家庭負債率高過歐美 中國式負翁會不會破產(3)

　　薛立也是這樣一個快樂而滿懷希望的人士。去年初他搬出了自己狹小的第一套房子——那是個一室一廳，1999年零按揭買到，仍在交納月供。今年春天，他又更換了汽車，早先的捷達直接送到了二手車市場。不同的是，第一套房子并未出手，他當上了房東。

　　“有壓力嗎？或者說你會破產嗎？”

　　“當然會。”

　　“什么情況下會破產？”

　　“公司沒業(yè)務了就可能。”

　　還好，薛立的公司暫時業(yè)務無憂。

　　藏在背后的憂慮：通縮之虞

　　“個人消費信貸仍然是銀行的優(yōu)質業(yè)務。”建設銀行北京地區(qū)的一位工作人員說。他現(xiàn)在比較擔心的是，針對房地產市場的抑制政策和有關加息的傳言會使這部分業(yè)務走向低潮。

　　中國政府去年以來一直致力于遏制房地產市場價格攀升，并對某些過熱行業(yè)進行了宏觀調控。北京上海的房價并未領情，但汽車市場逐漸感受到了寒流。

　　去年下半年，商業(yè)銀行對不良車貸的清理直接影響了汽車消費。李書福，浙江吉利汽車的董事長甚至希望在政協(xié)會議上發(fā)出放寬的呼聲。

　　作為不動產的房屋卻始終是商業(yè)銀行最看好的抵押物，對購房人信貸資格的審查因此顯得浮皮潦草。銀行往往要求貸款人提供收入證明，“但誰能保證這些證明沒有水分？”建設銀行北京地區(qū)的那位工作人士說。

　　實際上，金融機構從去年開始已經(jīng)開始清理不良貸款，主要是針對資本市場、住房、鋼鐵等基礎產業(yè)、汽車信貸等。緊縮銀根直接導致了某些抵抗力較差的大公司走向破產。

　　緊縮政策尚未波及到個人信貸。但是房價不斷上漲已經(jīng)成為政府密切關注的課題，出于降低風險、打擊國際游資、緩解人民幣升值壓力等多重需要，給房價降溫將成為未來一段時間必然的趨勢。

　　而隨著貸款利息提高和房價回落，還款就變成一項很實際的負擔落在個人頭上。試想一下，如果一間商品房的價格從70萬元縮水到50萬元，而業(yè)主仍處在還款周期內，他將如何選擇？

　　當然，在房價不斷上漲的北京和上海，大家似乎并無破產之憂，在樂觀的預期下，雖然很多人的個人負債率超過60%，但是，他們還在繼續(xù)謀求新的貸款。

　　建設部和國土資源部認為，在房屋消費中投資大面積戶型是造成風險的一個因素，因此在5月中旬落實國務院《關于做好穩(wěn)定住房價格工作的意見》時特別強調，要保證中低價位、中小套型住房的有效供應，停止別墅用地的供應，限制高檔住宅的開發(fā)。

　　這種政策會不會限制了真正的消費？從而消費過熱走向通縮。

　　但不管怎樣，迄今并無有關個人破產的法規(guī)出臺。據(jù)中國政法大學的一位法學博士介紹，中國從1994年開始起草新的《破產法》，在去年一審二審之后各方仍有很多爭論，一直未聞有新的進展。據(jù)說這部法規(guī)主要針對企業(yè)法人，條文中涉及到“破產法適用于合伙企業(yè)及其合伙人、個人獨資企業(yè)及其出資人”等話語，并不涉及到自然人破產。

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