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文/邢林池
最近香港《文匯報》引用中國社科院劉建昌博士的一項調查說，北京、上海兩大城市的居民，家庭整體負債率已經高于歐美家庭。具體來說，上海、北京兩地居民的整體家庭債務比例分別達到155%和122%，青島、杭州和深圳等城市的居民家庭債務比例平均達到了90%左右。而在美國，2003年的個人平均負債比例只有115%。劉建昌在報告中指
出，中國家庭債務的主體是以住房按揭和汽車按揭為主的個人消費貸款。
中國式“負翁”會不會破產？
20%人口的過度消費和80%人口的過度儲蓄同時存在。“負翁”們都是樂天派，過去20年的經濟高增長助長了這種樂觀情緒的蔓延，但是，誰能保證未來20年一定會高增長呢？
貸款過度引起煩惱
薛立很痛快地將最后三個目標球擊落進袋，結束了周末在一家北京健身俱樂部的體育活動，然后用會員卡結了賬，開著新購買的馬自達6返回位于城郊的房子。
而對于中國的銀行業人士來說，薛立是他們應該緊緊盯住的目標，因為他的一舉一動都可能牽涉到銀行資金的安危。
薛立30歲，現在是一家小型廣告公司的老板。他在這個城市工作了7年。
薛立是工商銀行“牡丹卡”的持有者，在民生銀行辦理了房屋貸款，在建設銀行辦理了購車貸款，他的私人公司在中國農業銀行開戶，同時還持有一張可透支2萬元的招商銀行“一卡通”。
貸款幫助他實現了本來要10多年后才能實現的消費。當然，這并不是沒有代價：他必須每月向銀行歸還5000元左右的房屋貸款和2500元的購車貸款，總計7500元左右，其中大約有一半是銀行利息。在北京生活的1000多萬人中，月收入超過7500元的人不超過10%。
大學剛畢業，薛立在一家大型國有金融公司上班，半年前他決定離開。在邀請老同事聚會時，他說：“再不離開，下個月的貸款都還不上了。”
當時，薛的平均工資是6000元左右——這已經包括了公司的季度獎金、年終獎金。
“我們都是在為銀行打工。”中南財經大學1996屆的三位畢業生在網絡論壇上抱怨說。當然不是在抱怨工作單位——雖然這幾位財經專業的畢業生現在基本都效力于銀行或保險公司——現在他們抱怨的是每月的工資大部分又還給了銀行。這三位畢業生如今一個在深圳，一個在武漢，另一個在北京。2000年以前，他們每個人起碼都換過一次單位，買房之后都變得“穩重”起來。
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