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昨天是《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》正式施行首日，新上柜的保證收益理財計劃已經將投資起點調高到5000美元，但銀行承諾的保證收益仍然“無條件”高于同期限存款。
《辦法》規定，保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益，商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利
率的保證收益率。《辦法》對“附加條件”也作出了解釋，即可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等，商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由客戶承擔。
但交行昨天剛新鮮出爐的“得利寶”保證收益理財計劃并沒有任何附加條件。本期“得利寶”有三個期限美元產品，3個月的預期年收益為3.75%，6個月4.05%，1年期4.40%，遠高于境內美元存款3個月2.25%，6個月2.375%，1年2.5%的利率，但沒有任何附加條件。交行上海一家支行相關業務人員表示，“得利寶”屬于保證收益理財產品，客戶獲得預期收益沒有任何附加條件，銀行不會執行提前終止條款，銀行也不會改變最終支付貨幣，客戶買美元產品，最后獲得的本金和收益都還是美元。
中行在10月30日－11月8日發行的“匯聚寶”的無條件保證收益也仍然高于同期存款利率。該款美元產品期限為6個月，每3個月結息一次，前3個月的保證收益為3.70%，后3個月的收益分為兩部分，一部分是保證收益3.70%，另一部分的收益則掛鉤于11月9日和明年2月9日路透公布的歐元兌美元匯率，但浮動部分收益只有0.25%。中行上海市分行的相關工作人員解釋，這款產品可以算是固定收益的，客戶可以無條件得到3.70%的保證收益，銀行沒有提前終止權和貨幣轉換權。
“銀行繼續推出或變相推出保證收益無條件高于同期限存款的產品，實屬無奈�！敝行猩虾Ｊ蟹中袀�人金融部一位人士表示，由于之前投資浮動收益理財產品常常出現得不到收益，甚至損失本金的情況。目前客戶大多偏向于固定收益的產品，且敏感地拒絕任何附加條款，銀行只能多推出保證收益無條件高于存款的產品，否則客戶寧愿選擇外匯存款。
《辦法》中提高理財產品投資起點的規定，執行情況要好得多。據《每日經濟新聞》了解，除了跨期限銷售的幾款外匯理財產品外，新上柜的產品門檻都達到5000美元或50000人民幣。
作者：唐赟 每日經濟新聞
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