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宗學哲
今日起，商業銀行保證收益理財計劃的起點金額，人民幣在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上。此時中小投資者只要及時轉變投資觀念，靈活掌握投資技巧，選擇適合的投資渠道，同樣可以取得較高的理財收益。
巧選外幣儲蓄
自去年末開始，央行決定不再公布美元、歐元、日元、港幣2年期小額外幣存款利率上限，改由商業銀行自行確定并公布。既然存款利率由銀行自己說了算，那自然就會出現定價不一的情況。
比如，同樣是兩年期美元定期存款，有的銀行年利率為2.5%，有的則為3.5%，相差一個百分點。可見，貨比三家巧選銀行，理財收益可能會和外幣理財產品相差無幾，并且外幣儲蓄的穩妥性要高于外幣理財產品。
國債收益可觀
目前憑證式國債的收益有所降低，但考慮國債購買起點低(一般為100元)、不納稅、提前支取可按相應檔次計息等因素，投資價值不亞于人民幣理財產品。比如2005年憑證式(五期)國債就具有較高的投資價值，該期國債三年期票面年利率為3.24%，5年期為3.60%，最近的一期將在11月15日發行。該期國債滿2年不滿3年按2.07%計息；5年期持有時間滿3年不滿4年按3.24%計息，滿4年不滿5年按3.33%計息。投資者可購買5年期憑證式國債，因為5年期國債如果需要用錢或遇到更好的投資機會可以提前兌付，如果沒有則繼續存儲，投資相對靈活。
買中短期債基金
中短期純債基金由銀行托管，最長可投資三年以內的國債、金融債、協議存款等低風險理財產品，所以其穩妥性與銀行人民幣理財相差無幾。但中短期純債基金的優勢是起點低，一般1000元人民幣就可以購買，并且中短期純債基金兩個工作日即可變現。目前中短期純債基金的年化收益率一般在2%以上，收益高于貨幣市場基金。
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