11月1日開(kāi)始，根據(jù)《個(gè)人理財(cái)暫行辦法》規(guī)定，保證收益的外匯理財(cái)產(chǎn)品，起點(diǎn)金額必須在5000美元以上。為此，各家銀行都在本月?tīng)?zhēng)先恐后地推出低門(mén)檻的外匯理財(cái)產(chǎn)品搭上“末班車”。以往不太受關(guān)注的高息外匯存款，開(kāi)始凸顯競(jìng)爭(zhēng)力。因?yàn)椋鈪R存款的起存金額至今未有相應(yīng)規(guī)范。
上周，廣發(fā)優(yōu)利存款第四期上市，美元的起存金額低至100美元；廈門(mén)國(guó)際銀行同期推出的美元外匯理財(cái)產(chǎn)品“十全十美”A、B兩款產(chǎn)品，門(mén)檻設(shè)定在1000美元，但在投資期限和收益率方面卻占有優(yōu)勢(shì)。
廣發(fā)優(yōu)利存款：隨時(shí)提前支取
優(yōu)利存款屬于定期存款，固定存期、固定利率，可以提前支取且不收取任何違約金或其它費(fèi)用，不過(guò)提前支取時(shí)按活期利率計(jì)息。
這次推出的產(chǎn)品仍為美元、港幣、歐元三個(gè)幣種六個(gè)不同期限，分別是：美元15個(gè)月、利率3.6%；美元21個(gè)月，利率3.9%；港幣15個(gè)月、利率3.3%，港幣21個(gè)月、利率3.6%；歐元15個(gè)月、利率1.75%，歐元21個(gè)月，利率1.95%，起存金額為100美元、1000港幣或100歐元。
這款產(chǎn)品門(mén)檻低、流動(dòng)性強(qiáng)，但收益率卻打了折扣。
以美元產(chǎn)品為例，15個(gè)月期美元利率為3.6%，與目前市場(chǎng)上6個(gè)月期外匯理財(cái)產(chǎn)品的收益率相當(dāng)，但投資期限卻是后者的兩倍多。另外，這款產(chǎn)品屬于定期存款，投資者拿到的實(shí)際利率是扣稅后的2.88%。不過(guò)，與美元1年期定存實(shí)際利率2%比較，還是高出不少。
適合人群：資金量小，要隨時(shí)支取的投資者。
“十全十美”：10天到期
廈門(mén)國(guó)際銀行的這兩款產(chǎn)品在流動(dòng)性設(shè)計(jì)上很人性化。A款以10天為一個(gè)收益期，到期后投資者可以選擇是贖回還是繼續(xù)轉(zhuǎn)存下一期，一共可存10期，總投資期100天。如果決定贖回，必須到銀行去辦理手續(xù)，否則將自動(dòng)轉(zhuǎn)存下一期，同時(shí)銀行也有提前終止權(quán)。B款的設(shè)計(jì)類似，但每期的時(shí)間為100天，共4期。
產(chǎn)品以1萬(wàn)美元、10萬(wàn)美元和10萬(wàn)美元以上為三個(gè)檔次，各個(gè)檔次的收益率依次遞增，但總體差距不大。以1萬(wàn)美元或以下的購(gòu)買(mǎi)金額為例，購(gòu)買(mǎi)A款產(chǎn)品時(shí)，頭一個(gè)10天的預(yù)期年收益率是2.91%，最高為3.45%，平均年收益率為3.12%，與市場(chǎng)上3個(gè)月的美元理財(cái)產(chǎn)品約3.4%的收益率比較，還存在一定差距，但產(chǎn)品的流動(dòng)性足以彌補(bǔ)這一差距。10萬(wàn)美元以上這一檔次的平均年收益率為3.17%。
B款產(chǎn)品的收益率更高一些，1萬(wàn)美元以下金額的平均年收益率為3.9125%，10萬(wàn)美元以上金額為4.05%，后者的水平已經(jīng)相當(dāng)于目前市場(chǎng)上1年期的外匯理財(cái)產(chǎn)品。
在美元匯率動(dòng)蕩，而且有升息預(yù)期的前提下，外匯理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性是值得放在首位考慮的因素。從這個(gè)角度來(lái)看，兩款“十全十美”產(chǎn)品的流動(dòng)性比一般的外匯理財(cái)產(chǎn)品好，而收益率又高于高息外匯存款。
由于屬于外匯理財(cái)產(chǎn)品，這款產(chǎn)品的收益率不用扣稅。
適合人群：資金量比較大、重視流動(dòng)性的投資者。
|
