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現(xiàn)在金融市場上的各種理財產(chǎn)品越來越多，銀行的外匯理財、人民幣理財；保險公司的萬能險、分紅險；基金公司的各種基金產(chǎn)品等讓很多想理財?shù)娜死Щ蟛灰选Ｈ绾卧谶@些琳瑯滿目的理財產(chǎn)品中選擇出最適合自己的那一款呢？
在分析各種理財產(chǎn)品時，首先要注意其收益率的計算方法，應(yīng)該采用相同的基準進行比較。比如有的理財產(chǎn)品宣傳其預(yù)期收益率為9%，而另一種產(chǎn)品的預(yù)期年收益率為7%，事實
上前一種產(chǎn)品采用的是18個月的到期收益率，如果把它換算成年收益率，僅為9%×１2／18＝6%，并不比后一種產(chǎn)品高。另外如果存在認購手續(xù)費，也應(yīng)該在計算的時候予以扣除。
其次要注意宣傳中采用的是哪一種收益率。一般來說有預(yù)期收益率、固定收益率、最低收益率(保本收益率)三種。預(yù)期收益率一般比較高，指的是在理想情況下理財產(chǎn)品的收益情況，這就存在一定的市場風險，預(yù)期的收益可能最終不能實現(xiàn)。而固定收益率的風險幾乎為零，基本上一定可以實現(xiàn)，這就注定了它不可能太高。最低收益率則一般會很低，它在保障投資者的最低收益的基礎(chǔ)上，還有一定的獲利潛力，投資者在選擇這類產(chǎn)品時，應(yīng)著重考慮該產(chǎn)品的收益有無實現(xiàn)的可能性，可以參考產(chǎn)品以前年度的業(yè)績，或者是關(guān)注市場的走向分析。
再次，投資者還應(yīng)該考慮理財產(chǎn)品的流動性。如果購買較長期限的理財產(chǎn)品(如18個月、36個月)的客戶，要注意這種產(chǎn)品是否可以提前終止(贖回)或交易，要繳納多少比例的手續(xù)費，銀行是否提供質(zhì)押，確保在發(fā)現(xiàn)更好的投資機遇，或者缺少短期流動資金時可以及時變現(xiàn)。
最后，如果理財產(chǎn)品的期限較長，還應(yīng)該考慮利率風險。如果未來銀行利率上漲，新出現(xiàn)的理財產(chǎn)品一般會提供更為優(yōu)厚的收益，而原先的理財產(chǎn)品可能就不會那么誘人了。
(文盡遠)
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