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人民幣小幅升值以及境內美元、港幣存款利率多次上調，使得市民外匯理財呈現風險，而在人民幣匯價波動的背景下，市民手中持有的美元等外匯資產可能貶值。針對不少市民的疑慮，銀行理財專家專門給市民支了三招。
美元不要盲目兌換
“人民幣匯價波動受到最大沖擊的就是持有美元資產的市民，但是否要把美元換成人民幣不宜盲目跟風。”中國銀行人士分析，目前這一籃子貨幣的具體構成、權重及掛鉤幅度將隨著市場不斷進行調整。目前美元一買一賣要承擔1％左右的價差，而且換匯手續也比較麻煩；另外，美元存款利率仍可能上浮，各家銀行推出的外匯理財產品的收益率也將“水漲船高”。招商銀行人士則建議，如果美元在家庭總資產中的持有比重過高，將美元結匯成人民幣則是可取的。
結匯應選擇好時機和方式
“對于基本不使用外幣的市民，最穩妥的辦法就是結匯，持有本幣。”交通銀行人士指出，首先需要結的就是那些沒有明確使用規劃的外匯。對于這部分外匯，與其讓它躺在賬戶上悄悄“縮水”，還不如盡早結匯，避免匯率損失，但結匯的時機也大有學問。
人民幣牌價每天允許有3‰的波動，而匯改以來人民幣也有上漲和下跌的波動空間，投資者完全可以選擇在某一個匯率較高的日期進行結匯。除了美元外，各家銀行間其他外幣的價格卻相差不少。
目前銀行對客戶的“游戲規則”是：美元對人民幣現匯買賣牌價，不得超過央行公布的美元交易中間價上下0.2％；現鈔買賣牌價不得超過現匯買賣中間價上下1％。非美貨幣的匯價波動幅度更寬，現匯買賣牌價差不得超過現匯買賣中間價的0.8％；現鈔買賣價差不得超過現匯買賣中間價的4％。因此，非美貨幣尤其是現鈔的價差比較大，先換成美元再結匯可提高收益。
外匯理財須關注終止方式
外匯資產的最大風險是匯率風險，而避免匯率變動風險的關鍵在于選擇合適的理財產品終止方式。去年美元下跌幅度超過20％，如果客戶恰在此期間購買了不能提前贖回的美元外匯理財產品，損失的匯差就大了。
外匯理財產品的終止有自動終止、銀行終止、客戶終止等情況，但多數外匯理財產品屬于銀行單方面終止。專家指出，在匯率發生變動的情況下，市民應首選可由客戶終止的外匯理財產品；如選擇其他終止方式的理財產品，也應盡可能地投資短期品種，最好是分期投入。（楊波）
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