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呂月秋
如今選擇外匯理財產(chǎn)品不再像從前:以前投資者不用花心思，存在哪家銀行都無所謂，而現(xiàn)在各個銀行推出的產(chǎn)品都不一樣，不僅差別性大，而且專業(yè)性很強(qiáng)，許多術(shù)語和設(shè)定搞得投資者一頭霧水。那么投資者怎樣來選擇適合自己的產(chǎn)品呢？
看風(fēng)險承受力選產(chǎn)品
現(xiàn)在各銀行推出的外匯結(jié)構(gòu)性存款有固定收益的，還有浮動收益的。對于比較保守的投資者來說，固定收益的外匯理財產(chǎn)品是不錯的選擇，收益穩(wěn)定且比同期存款利率高而且風(fēng)險小；浮動收益產(chǎn)品則適合能夠承受高風(fēng)險、期待高收益的投資者，同時，這類浮動收益產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也較固定收益產(chǎn)品復(fù)雜，所以需要投資者對金融市場和金融產(chǎn)品有所了解，對國際經(jīng)濟(jì)走勢有一定的判斷。
抓住產(chǎn)品本質(zhì)
從表面上來看，不同的產(chǎn)品在幣種、收益率、期限等方面各不相同，究其本質(zhì)，最大的差別應(yīng)該是參照產(chǎn)品(利率、匯率、黃金或其它)的不同，還要特別注意的是參照產(chǎn)品需要具體達(dá)到的條件。
看清“收益率”
浮動收益產(chǎn)品的收益率下限很低甚至為零，但這些浮動收益產(chǎn)品的上限都十分高，以此來吸引投資者，但需提醒投資者的是，這類很吸引眼球的高收益率背后隱藏著很大的風(fēng)險，其所謂的最佳收益率和預(yù)期收益率并不等于實際收益率，因為這些最佳收益率和預(yù)期收益率是要達(dá)到一定條件才能實現(xiàn)的，也就是說參照的匯率、利率、黃金價格或指數(shù)等要達(dá)到協(xié)議所規(guī)定的水平。
實際上是把這些匯率、利率、黃金價格、指數(shù)等因素引入到了投資者所購買的理財產(chǎn)品當(dāng)中，投資者在期待高收益率的同時也要承擔(dān)這些觀察指標(biāo)所帶來的風(fēng)險。
掌握贖回權(quán)很關(guān)鍵
比如:有些產(chǎn)品規(guī)定只有銀行有提前終止存款協(xié)議的權(quán)利，這樣投資者就處于被動的地位；有些賦予雙方都有提前終止協(xié)議的權(quán)利，但由于銀行的整體操作流程和人員都很專業(yè)，又享有信息上的優(yōu)勢，所以投資者也處于不利地位；還有些產(chǎn)品只賦予了投資者提前終止存款協(xié)議(即可提前支取)的權(quán)利，當(dāng)然這樣的產(chǎn)品在收益率上就大打折扣了，而由于投資者不可能把與產(chǎn)品相關(guān)的方方面面都進(jìn)行仔細(xì)的研究，因此，大多也都不履行此項權(quán)利。
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