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記者殷鵬 北京報(bào)道
日前，中國人民銀行再次上調(diào)境內(nèi)商業(yè)銀行美元、港幣小額外幣存款利率上限，一年期美元、港幣存款利率上限均提高0.375個(gè)百分點(diǎn)，調(diào)整后利率上限分別為2.000%和1.875%，這已經(jīng)是年內(nèi)的第三次小額外幣利率升息。
每每在這個(gè)時(shí)候，也是持匯者拿不準(zhǔn)主意的時(shí)候，理財(cái)專家指出，未來國內(nèi)小額外幣利率將逐漸與國際金融市場(chǎng)接軌，但只要持匯者掌握基本兩條:存外幣一定貨比三家；利率性理財(cái)產(chǎn)品要看LIBER，那么就不必理會(huì)這種波動(dòng)了。
存外幣一定貨比三家
理財(cái)專家指出，現(xiàn)在存兩年期的美元各家銀行的利率不盡相同。據(jù)了解，2003年7月，央行放開了英鎊、瑞士法郎和加拿大元的外幣小額存款利率管理。當(dāng)年11月，央行宣布對(duì)美元、日元、港幣、歐元小額存款利率實(shí)行上限管理，商業(yè)銀行可根據(jù)國際金融市場(chǎng)利率變化，在不超過上限的前提下自主確定。去年11月，央行又宣布不再公布美元、歐元、日元、港幣2年期小額外幣存款利率上限，改由商業(yè)銀行自行確定并公布2年期小額外幣存款利率。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，此次調(diào)整后，浦發(fā)銀行北京分行兩年期美元存款利率為2.875%，其次是華夏銀行北京分行為2.8%。四大國有銀行調(diào)整后的兩年期美元存款利率基本一致，為2.6875%。只有農(nóng)業(yè)銀行北京分行略顯特殊:5萬美元以下為2.6875%，5萬美元至10萬美元為2.75%，10萬美元以上為2.875%。
隨著央行上調(diào)小額美元、港幣基準(zhǔn)利率，建議手中有美元、港幣存款的儲(chǔ)戶，不要貿(mào)然將未到期的存款“轉(zhuǎn)存”。定期存款的利率是按存款當(dāng)日的利率來定的，因?yàn)槊涝婵罾首兓欠駪?yīng)該將錢轉(zhuǎn)存，有個(gè)零界點(diǎn)的問題。計(jì)算公式如下:合理轉(zhuǎn)存天數(shù)=(儲(chǔ)種新利率－加息前儲(chǔ)種利率÷儲(chǔ)種新利率－儲(chǔ)種活期存款利率)×360天×年限，如果存期為一年期的美元存款，在加息時(shí)已存天數(shù)在78天以內(nèi)，進(jìn)行轉(zhuǎn)存才合算。
利率性產(chǎn)品要看LIBER
銀行工作人員告訴記者，現(xiàn)在銀行存外匯定期存款的人并不多，主要原因是銀行的外匯理財(cái)產(chǎn)品收益率要高出同期限定期存款利率許多。
7月22日，人民銀行在年內(nèi)第二次宣布提高了小額外匯存款利率，隨后的八月份里銀行推出的外匯理財(cái)產(chǎn)品普遍比上月份同期限產(chǎn)品收益率出現(xiàn)明顯漲幅。以興業(yè)銀行為例，該行八月份推出的美元一年期理財(cái)產(chǎn)品年收益率達(dá)到了3.8%，創(chuàng)出同期之最。
那么這次國內(nèi)小額美元存款利率升息后，是否會(huì)帶動(dòng)國內(nèi)銀行外匯理財(cái)市場(chǎng)收益率的又一次提升呢？中國銀行一位負(fù)責(zé)衍生產(chǎn)品交易的工作人員向記者表示，銀行推出的外匯理財(cái)產(chǎn)品，尤其是與利率掛鉤的產(chǎn)品，收益率固然要參考國內(nèi)美元的存款利率，但真正起決定左右的還是國際市場(chǎng)的LIBER(目前一年期美元LIBER為4.27%)。扣除銀行的成本之外，目前收益率繼續(xù)上升的空間已經(jīng)不大，但由于美國仍處于升息周期當(dāng)中，LIBER仍然會(huì)不斷走高，所以建議投資者選擇較短期限的理財(cái)產(chǎn)品，如三個(gè)月或六個(gè)月。
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