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小劉是某銀行財富中心的財富經理，主要工作就是幫別人理財。很多人不禁好奇：從事理財工作的他自己是如何理財的呢？小劉向記者講述了他自己的理財故事。
小劉學會理財也不是一朝一夕的事情，是在實踐中逐漸摸索出來的。5年前，剛參加工作時，他每月掙的工資都交給媽媽“看管”，自己花錢再向媽媽要，基本上處于“無財可理”的狀態。
沒過多久，小劉覺得自己不夠自立，同媽媽商量自己來“管錢”，媽媽欣然同意。從那后，小劉的理財生涯正式開始。起初，他還沒有理財的概念，每月工資花剩下的就存在銀行里，可以拿到一點點利息。
后來，他覺得自己花錢太沒有計劃性，一年下來并沒有太多節余，于是制定消費計劃，每月強制自己儲蓄一定的比例。這樣一年下來，小劉發現效果頗佳。
由于在銀行工作的緣故，小劉有機會接觸和了解比別人更多的理財知識和產品。他發現單靠儲蓄理財收益較低，不能有效達到“錢生錢”的目的。于是他把自己的資產進行了重新配置。
他把50%的錢用來做定期儲蓄，這樣可以保證一半資產處于安全狀態；剩下的錢分散在保險、股票、人民幣理財產品、外匯理財產品上。高風險投資和低風險理財相搭配，這樣做的目的是，一方面可以獲得相對較高的收益，另一方面也可以增強自己的抗風險能力。比如，一旦股票行情不好，小劉還可以從其他的理財方式中獲利，而不會毫無退路。
小劉也很看中房產投資的價值。去年，他把自己手中的股票全部拋出，首付10萬元在天通苑買了一座120平方米的房子。小劉在銀行做的是公積金貸款，這樣貸款利率就比普通商貸低了一個百分點，他每月的月供是1500元。同時他把市區自己的一套3居室出租了兩間，每月可以收到2000元的租金，這樣“以租養貸”之后他還能有盈余。
消費刷信用卡是小劉的一大習慣，他的錢包里裝著兩張設定了不同還款日期的信用卡。他說，用信用卡消費，利用銀行的免息期還款，一方面大大緩解了現金消費壓力，另一方面還可以增加自己在銀行的信用。何樂而不為呢？
談到未來兩年的理財計劃，小劉表示，2年后想買輛車，但買車一定要現付，不貸款。因為車貸的利率很高，而且車的價格在不斷下降，當然，小劉也完全相信自己有這個實力。
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