|
現在，老百姓理財的需求越來越強烈，相當一部分人開始借助專業投資理財師的幫助，合理規劃、利用自己的資產和財富。可是一個奇怪的現象卻一直困擾著許多渴望以錢生財的市民：一方面，理財產品每天都在推陳出新，缺乏專業知識的老百姓，不知該如何選擇；另一方面，一些金融機構推銷理財產品急功近利，不管“黑貓白貓”，和客戶簽了單就是“好貓”。
從盲目到理性選擇依然很難
過去，“膽小者”想到的當然是把錢存銀行，膽大者投身股市、房市。在經歷了股市、房市的浮沉起伏后，老百姓的投資行為正逐漸理性化。
如今，越來越多的老百姓在滿足基本生活之外，剩余資金不但要在買房、買車、負擔子女教育等各項消費之間分配，還要在越來越多的金融產品、投資產品之間作出選擇。理財倒是理性了，但選擇也越來越難了。一方面雖然各銀行都開設了理財中心，為客戶量身定制理財計劃，但進入的門檻偏高，很多銀行的理財客戶最低限為10萬元，有的銀行甚至定為30萬元，大多數中低收入人群被擋在了“門外”。另一方面，沒有了理財師的參謀，面對各家銀行層出不窮的理財產品，老百姓依然無法選擇。
“其實我并不想投機賺錢，只要能夠讓我辛辛苦苦掙來的錢保值就行。”近期很多買國債的百姓如是說，他們希望銀行能推出更多穩健型理財產品，各家銀行的產品最好有所差別，以適合不同的群體。
產品花樣多到底哪款適合
為了拿到公司的獎勵，理財業務員往往絞盡腦汁。比如說在競爭激烈的壽險業界里，現在就有一種處于灰色地帶的“返傭”行規。壽險公司通常在3至5年內會給代理人一定比例的傭金，一般第一年給首年度保費的30%，第二年20%，第三年10%。在壽險業整體低迷的背景下，為了完成業績指標，不少代理人會從這些傭金中拿出一定比例返還給客戶，稱為“返傭”或“回傭”。
股票、保險、國債，理財渠道多了，煩惱也多了。往往一家銀行剛剛開發出新理財產品，其他銀行就立即跟進，盡管名目各不相同，但功能特點雷同、投資收益相當。在產品同質化的同時，各家銀行只能將賣點突出在收益率方面，這樣銀行的個人理財產品又陷入了攀高收益率、輕許承諾的惡性競爭中，不但提高了銀行的資金運營成本，而且也使投資者的風險加大。當老百姓發現剛剛購買的理財產品很快就落后時，自然會對這些理財產品喪失信心，對銀行產生反感。
專家對此認為，理財產品都是非常專業的產品，金融企業如果只顧推銷新的理財產品，而沒有仔細研究老百姓的實際需求，沒有給老百姓創造一種穩定的投資環境，如何能讓老百姓心甘情愿接受呢？推銷和推廣本是兩個概念，推銷看重逐利結果，推廣講求更高境界的循循善誘、水到渠成。
| 
