|
記者 魏傳強 實習生 丁文奇
在炎炎夏日之下，四期憑證式國債剛一上市，就盡顯“金邊債券”的魅力，省城幾乎所有銀行都出現了三年期國債“不售而罄”的場面，為數不多五年期國債也在半個小時內銷售一空。金融專家普遍認為，國債的異常搶手反映了市民理財投資渠道的缺乏。
普通市民缺乏投資渠道
中國銀行濟南分行的理財專家認為，國債如此熱銷，既反映了國債的公信力，也是普通市民對于當前銀行利息以及理財渠道狹窄的無奈反應。根據央行公布的CPI指數，如果去年初存進銀行1萬元，到年底實際只值9000多元了，就這樣還得繳一筆利息所得稅。可以說，低利率甚至負利率卻在天天消耗著普通百姓的資產。山東經濟學院區域經濟研究院副院長董彥嶺教授認為，股市一直飄忽不定，基金市場也是在低迷中跌宕起伏，兩個投資領域已經讓不少散戶遇難而退；投資型保險往往期限過長，市民也不太認可；而在去年曾經紅紅火火的人民幣理財產品也從今年3月份跌入低谷。在老百姓投資理財別無選擇的情況下，形成了憑證式國債再次受寵場面。
理財產品同質化嚴重
數據顯示，截至6月末，我省金融機構人民幣各項存款余額已達16359.6億元，同比多增350.3億元。為了爭得更多的存款，各家銀行的個人理財產品也層出不窮，理財市場表面一片“繁榮”。但現實情況則是，一家銀行剛剛開發出新產品，其他商業銀行就立刻跟進，盡管名目各自，但功能特點雷同、投資收益相當，相互復制金融產品已經成為公開的秘密。在產品同質化的同時，各家銀行只有將賣點突出在收益率方面，這樣銀行的個人理財產品又陷入了攀高收益率的惡性競爭中，不但提高了銀行的資金運營成本，而且也使投資者的投資風險加大。當市民發現，理財產品到期后而銀行的承諾無法兌現時，自然會對這些理財產品喪失信心。
“高門檻”擋住市民理財路
普通市民難以找到理財方式還有一個原因不容忽視，那就是銀行將一些好渠道優先提供給了自己的“理財客戶”。但由于理財客戶的“門檻”偏高，不少中低收入人群被擋在了“門外”。據了解，工行濟南分行對其理財客戶的要求是：個人賬戶中的資產折合人民幣總額達到30萬元；省建行對其個人理財服務品牌“樂當家”的要求是省級客戶10萬元，全國級客戶甚至要達到30萬元。一旦成為銀行的理財客戶，銀行將會提供給各種方便，比如提前預訂國債等。
濟南市統計局的統計數據表明，今年上半年濟南市市民可支配收入僅為6772.8元。專家認為，10萬元乃至50萬元的理財底線勢必會使大多數普通百姓望而卻步。而另一項調查結果則顯示，目前七成以上的人對個人理財服務感興趣。
市民呼喚多樣理財渠道
“其實我并不想投機賺錢，只要能夠讓我辛辛苦苦掙來的錢保值就行。”在昨天國債發售現場，不少市民向記者說出了排隊買國債的初衷，他們希望銀行能推出更多的穩健型理財產品，而且各家銀行的產品最好有所差別，以適合不同的群體。山東經濟學院的董彥嶺教授介紹，由于方方面面的原因，很多在外地的理財產品在濟南一直沒有“落地”，省城的理財產品在深度和專業化上都不足。隨著金融市場競爭的充分展開，省城各銀行應逐步引入市場細分理念，確立以客戶為中心的經營模式，根據客戶需求開發新的服務產品。
不少金融專家提醒說，雖然中小客戶的存款量不是很大，但從總體來看，由于這部分群體人數眾多，其潛在價值是非常大的。所以銀行在將理財業務的目光轉向高端客戶的同時，也不要忽視中小客戶。
| 
