家庭理財規劃遵循三部曲 財富目標近在咫尺

　　梅麗在一家大型的電力企業工作，企業穩定，效益也很好，福利待遇也不錯。梅麗所居住的城市消費水平不高，房價低廉，因此她過著能以較低的生活成本享受較高質量的物質生活。拿理財專業人士的話來說就是，這樣的生活"性價比"極高。由于剛剛結婚，梅麗和丈夫都想好好規劃一下他們的家庭理財，以便過上更好的生活。梅麗決定親自執掌家庭"CFO"大權。

　　因為自身家庭理財知識有限，梅麗選擇了在專業理財顧問的幫助下，通過確定家庭的財務目標，制定財務計劃，運用各種理財工具，達到不斷積累并合理運用財富，從而實現這些目標的目的。

　　理財顧問告訴梅麗，如果把理財比做旅行的話，梅麗需要確定以下幾個要點：你現在在哪里--就是目前的家庭經濟狀況；要到哪里去--將來的理財目標；如何到目的地--實現目標的手段和步驟。只要遵循這三個步驟，梅麗的理財目標也就近在咫尺了。

　　第一步，總結家庭現狀。

　　在理財開始之前，專家建議梅麗先要了解家庭財務現狀，這就相當于財富旅行的起點，如果沒有健康的財務現狀，則一切美好的財務未來都無從談起。

　　從梅麗夫婦兩個目前的月度收支情況來看，家庭的月總收入為6000元。從家庭收入構成來看，工資收入占到總收入的100%，顯示其家庭的收入來源較為單一。可嘗試通過各種途徑獲得兼職收入、租金收入等其他收入。年度收入中，按照上調后的1年期儲蓄利率(稅后)1.8%，則22萬的儲蓄可帶來3960元的利息收入。

　　現在梅麗的家庭月總支出為2000元，家庭月度節余資金4000元，年度節余資金59960元，占家庭年總收入的71.41%。這個儲蓄比例反映了梅麗夫婦控制開支和能夠增加凈資產的能力。對于這些節余資金，梅麗可以通過合理的投資來實現未來家庭各項財務目標的積累。

　　資產方面，梅麗的家庭所擁有的資產包括22萬元的定期儲蓄及價值16萬元(80平米，2000元/平方米)的住房一套。除了房價普遍上漲而帶來的被動增值以外，家庭的主動投資(儲蓄)收益率較低，與梅麗中庸型的風險偏好并不符合。

　　對于保險，目前梅麗夫婦除了繳納社會保險以外，沒有購買任何商業保險，這是梅麗家庭理財風險嚴重的缺口，應該適時的買一些保險了。

　　資料：

　　中庸型投資者：在任何投資中，在風險較小的情況下獲得一定的收益主要的投資目的。通常愿意使本金面臨一定的風險，但在做投資決定時，會仔細的對將要面臨的風險進行認真的分析。投資者對風險總是客觀存在的道理有清楚的認識。總體來看，愿意承受市場的平均風險。

　　第二步，籌劃未來目標。

　　在梅麗的理財目標中，房子、車子、票子和孩子，當然一個都不能少。因為三年后再要孩子，所以在今后兩年內，買車置業是梅麗的首選。準備2006年購置120平方米住房一套，房價2300元/平方米。這樣，購房的總房價為27.6萬元，再加上需要交納的契稅等相關稅費，總的購房資金需求約為30萬元。另外，裝修的費用也不能不考慮，可以以中等水平的6萬元來計算。

　　與買房一樣，梅麗初步計劃在2007年購買20萬元的汽車，也需要支付車價10%的購置稅，200元的車船使用稅，1300元的養路費，50元的驗車費等，全部約為2.5萬元。另外，購車之后的養車費用也不能不考慮。一輛20萬元左右的中檔汽車，1個月的平均養車費用約為3000元。