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三
雖然非壽險投資型產品有諸多優點且發展前景向好,但與國際同行相比，目前我國的該類產品只有短短4年多的發展歷史，且屢經挫折，因此還很不成熟，存在許多不盡如人意的地方。比如其產品的涵蓋面還比較單一,設定期限相對較短，產品都是固定收益并且預定利率比較低。此外其市場規模也還很小、技術支持比較落后。這些都需要國內的財產險公司在未
來很長一段時間去努力改進和完善。
首先，就是要關注國家經濟發展趨勢，把準金融市場和大眾投資理財的“脈搏”，有的放矢地開發產品。比如華泰和華安去年上半年就相繼推出了我國第一代具有利率聯動特點的理財型家庭綜合保險。根據其保險條款，如遇銀行利率調整，客戶收益將隨銀行存款利率同步、同幅調整，分段計息。以華安財險的“華安金龍收益聯動家庭財產保險”為例，在去年10月29日利率調整后，10月29日之前購買該產品的客戶，10月28日前的收益率按2.55%計算，10月29日之后則按3.27%計算；而10月29日之后購買該產品的客戶則直接按3.27%計算收益。使保戶避免了銀行利率調整帶來的間接收益損失。
這些舉措其實都是在升息之前推出的，說明這兩家公司對當時國家經濟環境及發展態勢進行了深入研究、全面分析和準確預測，因此才能爭得主動、搶得先機，迎來加保潮和新一輪熱銷，公司形象得以提升也就不足為怪了。
其次，財險公司開發投資型產品，要借鑒壽險公司以往的經驗和教訓，加以充分地學習和利用。而財險公司之間也要加強合作和競爭，不要單純地在回報上與同業產品和其他金融產品競爭，同業之間要共同研究社會公眾的保險消費心理和習慣，加大非壽險投資型保險產品的差異化功能創新，有針對性地開發產品的保障、儲蓄或投資功能，并嘗試多險種組合產品，以滿足不同客戶的不同要求。
據了解，華安財產保險公司不僅為研發非壽險投資型產品成立了專門的理財險部門，還在科技方面大力投入，在“華安金龍收益聯動家庭財產保險”推出時就采用了現場實時出單的銷售模式，可謂是在產品、銷售、管理等模式上全方位出擊，難怪該產品在推出一年間就已收效頗豐，其保費收入至今年6月已累計突破10億元，業務量已占到公司業務總量的“半壁江山”。
當然，投資型非壽險在保障功能的基礎上十分強調投資性，這就對保險資金的運用和投資渠道提出了更高的要求。因為隨著人們需求的提高,過低的收益率也將會直接制約投資型非壽險產品的發展，進而對保險公司的穩健經營產生影響。因此,這也給保險公司的資金運用水平提出了更高的要求。在這方面，華泰保險公司無疑以較高的資金運作水平給同行做出了表率。
總之，市場已經給非壽險投資型保險產品開拓出廣闊的空間，能不能把握機遇，讓這一新生事物真正活躍起來，并憑此勝出市場，還要看財產保險公司自己的表現。
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