銀行個人理財擬5萬起售 保證收益率不高于儲蓄 | ||||||||
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http://whmsebhyy.com 2005年05月26日 02:48 新聞晨報 | ||||||||
晨報記者 李強 昨天,銀監會發布公告,就擬制定的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法(征求意見稿)》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引(征求意見稿)》(以下分別簡稱《暫行辦法》、《管理指引》)向社會各界公開征求意見。
一旦銀監會擬制定的相關暫行辦法和管理指引獲得各方肯定,商業銀行的個人理財業務將就此產生一道明顯的“分水嶺”。首當其沖的是,個人理財投資門檻將被大幅提高。因為根據相關意見,即便銷售起點被界定為最低的理財計劃,其起點金額也高達人民幣5萬元以上和外幣5千美元(或等值外幣)以上。 保證收益率不得高于儲蓄利率 對于理財產品的保證收益率和存款利息孰高孰低的問題,《暫行辦法》中的條款耐人尋味。 《暫行辦法》稱,按照客戶獲取收益方式的不同,理財計劃可以分為保證收益理財計劃和浮動收益理財計劃。而浮動收益理財計劃又分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。 《暫行辦法》指出,保證收益理財計劃或相關理財產品中的保證收益,應是客戶的有條件保證收益。在存款利率未實現市場化之前,商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率。 商業銀行向客戶承諾的保證收益率低于同期儲蓄存款利率,并且理財投資收益率高于保證收益率時,高出部分可以由商業銀行和客戶按照合同約定分配。商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。 商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件,可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利,也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由客戶承擔。 投資門檻最低人民幣5萬元 《管理指引》對不同投資產品或理財計劃的銷售起點進行了重新確認,規定保證收益理財計劃的起點金額,人民幣應在5萬元以上,外幣應在5千美元(或等值外幣)以上;保本浮動收益理財計劃的起點金額,人民幣應在8萬元以上,外幣應在5千美元(或等值外幣)以上;非保本浮動收益理財計劃的起點金額,人民幣應在10萬元以上,外幣應在1萬美元(或等值外幣)以上;其他投資產品的銷售起點金額應依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。 這意味著,意見生效后,當前市場上流行的大部分人民幣理財產品的認購起點將被強制抬高。此前,銷售起點在5萬元以上的產品絕大部分來自于工農中建交等大銀行,相對來說,中小股份制銀行的產品銷售起點普遍較低,多集中在1萬元人民幣左右,如廣發銀行的人民幣理財產品的銷售起點甚至一度僅1000元人民幣。 此外,意見還鼓勵商業銀行在開展個人理財顧問服務時,對客戶進行必要的分層,即推行客戶細分策略,這將預示著,根據客戶不同的經濟狀況、風險承受能力等,商業銀行將開發出更多的個性化的理財產品!稌盒修k法》重申:商業銀行不得將理財計劃與儲蓄存款進行強制性搭配銷售或捆綁銷售。 如果商業銀行在開展個人理財業務時,發生銷售未經批準或者未備案的理財計劃或產品;進行變相高息攬儲;銷售受禁止銷售的理財計劃或產品等行為,銀行業監督管理機構將責令改正,并處五十萬元以上二百萬元以下的罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的,將責令停止個人理財業務。 銀監會稱,意見仍有修改完善的余地。提出意見或建議的單位和個人,可于6月25日前以信函、電子郵件或傳真的方式向銀監會反饋。5萬元分水嶺 昨天,記者第一時間查看了各商業銀行銷售人民幣理財的歷史記錄,發現四大國有銀行與股份制中小銀行在銷售起點的界定上,有著一道明顯的5萬元分水嶺。 中行的中行人民幣理財計劃、建行的利得盈、工行的穩得利、農行的本利豐等一系列人民幣理財產品,從一開始推出,其設定的銷售起點就都位于5萬元人民幣以上,與銀監會擬制定的最新相關管理指引和暫行辦法相吻合。 而反觀中小銀行,國內率先推出人民幣理財計劃的光大銀行,其先后推出的人民幣理財B計劃、陽光理財E計劃、金狀元等人民幣理財產品,銷售起點均在人民幣10000元左右。此外,興業銀行的萬利寶、民生銀行的保得理財、招行的人民幣債券理財計劃、中信實業的豐盈1號和中信理財寶人民幣理財系列等,銷售起點均大大低于5萬元人民幣。 相關報道 | ||||||||
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