壽險規劃師 磨穿鞋底的職場新貴(2)

　　-從業要求

　　做保險更多的是做人

　　資深壽險規劃師許秀琴指出，壽險規劃師應具備幾點最基本的素質：熱情、執著、勤奮、有很好的承受能力、人品端正、將工作當成事業。但這些只是最基本的，隨著外國保險 公司的進入，中國的保險業面臨的最大問題，是如何提高從業人員的專業素質，讓壽險規劃師更專業化、職業化。僅靠幾天的入職培訓是絕對不夠的，人們對保險的認識和需要在逐步改變，每個人、每個家庭根據其不同的情況，都有相適應的險種，作為壽險規劃師，要替客戶分析哪一種險種最適合他們，這需要從業人員捕捉信息及做出準確判斷的能力，懂得稅務財務以及一些相關資訊，對工作能夠更好地把握。

　　做保險更多的是做人，以客戶的角度，給他們最合理的建議，而不能從自己的利益出發。學歷上要求最好是大專以上學歷，這樣做保險會更加得心應手一些。因為以后的保險都跟理財、分紅、投資等結合在一起，如果學歷太低則缺乏那部分專業知識，做起來會比較困難。另外，具有相當時間的工作經驗也是壽險規劃師需要具備的重要素質。

　　-職業描述

　　壽險規劃師

　　運用自己專業技能和豐富經驗幫助客戶進行理財規劃或者財務分析，并且對資產制定更全面更合理的保障計劃的壽險業務管理人員。

　　-發展前景

　　發展前景不可限量

　　隨著國家金融管理政策的日益完善，百姓對金融投資理念的成熟，以往保障型保險商品，將逐漸被保險、證券、基金、儲蓄等各種金融產品加以綜合處置的組合投資所取代，能夠為投資者提供理財規劃的壽險營銷專業人員將會大受歡迎。

　　北京保監局有關負責人在接受記者采訪時指出，未來金融服務業將走向交叉行銷的模式，也就是保險、銀行及證券等金融機構逐漸形成金融整合，走向全方位理財服務機構，讓消費者在未來可以“一次購足”所需的金融商品。

　　順應這個潮流，壽險工作將不再單純銷售保單，未來壽險行銷人員更需具備充足的金融專業知識，壽險規劃師應運而生，提升自我的才能，拓展更為寬廣的事業領域。

　　中國近年來投保率逐年攀升，人們投保觀念日趨成熟，對壽險行業接受度日漸提高，根據保監會統計，近兩年中國國內的壽險的總保費收入每年幾乎以約40%-60%的年增率穩定成長，顯示人們在壽險商品購買能力上不容忽視，以現今每人生命經濟價值的提升，壽險市場實應有長足的成長空間。

　　如今金融服務業勢必將成為領導新時代的熱門行業。中央財經大學保險系主任郝演蘇教授預測，“人壽保險業”將是超越信息服務業，成為未來十年熱門行業之一。尤其在近幾年，國內壽險市場無論在投保率、保費收入及普及率上都有大幅的成長，顯現壽險市場以及壽險規劃師的發展前景是不可限量的。

　　-薪酬待遇

　　通常月薪六千元到一萬元

　　一般保險營銷員的薪酬還是和簽單量有關，剛開始從事保險業務工作的人好一些的每月能掙兩三千。而壽險規劃師則不光是通過簽保單所得的相應報酬，還有相當一部分是管理團隊的管理報酬。通常一個壽險規劃師月薪能夠達到6000元到10000元，資深的壽險規劃師甚至能夠達到幾萬元。

　　-入門培訓

　　保險營銷員將全部持證上崗

　　北京保險行業協會一位負責人指出，各保險公司都自己組織從業培訓，經過培訓參加由保監會統一安排的資格考試，合格后獲得保險代理資格證書，規定從今年下半年開始營銷員全部持證上崗。

　　有了資格證書還要換取保險代理從業人員展業證書，目前多數的壽險規劃師都是代理人，公司對優秀的代理人定位在壽險規劃師，是一個層次比較高級的特別崗位。

　　壽險規劃師也有一套職稱級別進程，從壽險規劃師到資深壽險規劃師、執行壽險規劃師、首席壽險規劃師直至資深首席壽險規劃師。每一個級別對從業者都有不同的高要求，而完成整個級別過程至少需要10年至20年的時間。

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