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案例一
劉先生今年 27歲，是一家 IT企業的“白領”。大學畢業以后，劉先生工作非常努力，現在在工作的 IT企業里已經“站穩了腳跟”，并且獲得了相關專業技術職稱和專業技能證書。劉先生在家是個獨生子，父母都有自己的收入來源，因此劉先生的家庭負擔比較輕。他與大學時的女友相處幾年，準備結婚，要貸款購買的房屋就是結婚用的“新房”。
銀行人士指出，在審核貸款時，銀行還要考察劉先生配偶的情況，比如是否有正式固定的職業等。如果她從事的是會計、護士或者超市主管等工作，就可以認為是有正式固定的職業。劉先生現在只有 20多歲，以后在工作單位提升的可能較大，而且收入水平一般也會逐漸漲高。在這種情況下，劉先生可以在買房時少付一些首付款，盡量多爭取一些貸款，貸款年限也可以長一些，將還貸的壓力放在后面。
銀行人士同時指出，并非所有 20多歲的年輕人都會被銀行認為是提升機會多，或者收入曲線呈上升趨勢。這個年齡段的市民一般都是剛參加工作不久，處于比較活躍的階段，與 30多歲的市民相比， 20多歲的人“跳槽”的可能性更大。現在很多單位采用了“聘用”制度，“終身制”已經很少了。一些單位一個“聘期”在 3年左右，長的 5年，還有的單位對員工是“一年一聘”，這也給人才流動創造了條件。有些人“跳槽”可能是因為在原先的單位工作“不如意”，也有些人本來在原單位干得挺好，收入也不錯，但為了獲得更好的待遇，也選擇了“跳槽”。“跳槽”以后，就可能遇到兩種情況：一種情況是新單位的待遇的確比以前好了，市民的收入水平與以前相比有所提高；但也有可能由于新單位的效益下降，結果市民的收入水平還不如以前。市民如果“跳槽”以后收入水平下降，還款就會比以前吃力，銀行的貸款也就要面臨更大的風險。因而并不是說所有 20多歲的市民都能獲得高額度、長期限的住房貸款。
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