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張鳳喜
北京的吳大爺今年60歲，某機械廠退休工人，每月僅800元退休金，兒子和兒媳也都在該廠工作，小兩口工資加起來不足4000元，每月除去生活支出，幾乎沒有余錢。吳大爺自己居住著一套90平米的房改房，其實，吳大爺可以把這套房子以倒按揭的方式抵押給銀行或保險公司，由銀行或保險公司每月付給他一定數額的生活費，以改善自己晚年的生活。
所謂倒按揭，就是指房屋所有人把住房抵押給某個金融機構，這個金融機構根據目前國家測定的公民平均壽命、房屋價值、今后房價的走向等因素，對房價做一個評估，然后在一定的期限內，一次性或分期付給房屋所有人一定數額的生活費用，以用于房屋所有人的晚年養老，直到房屋所有人去世后，房屋再歸金融機構所有的一種養老模式。吳大爺住房目前市價為40萬元，按我國男性公民人均壽命69歲計算，理論上預期壽命為9年。9年后房屋折損10萬元，但房屋與土地增值約15萬元，因此房價應按45萬元計算。但由于需要減除房價評估費、稅費等費用，銀行只能按照房價的75％支付給吳大爺生活費。那么用一個公式來表示每月的給付金額就是：〔房屋價格×75％÷（平均壽命－本人實際年齡）〕÷12=每月給付金額。所以吳大爺每月應獲得的實際生活費金額為3125元。
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