住房貸款只有合適沒有最好 四種產(chǎn)品供你來挑(2)

　　品種三：雙周供貸款

　　推出銀行：深圳發(fā)展銀行上海分行

　　適應(yīng)人群：還款能力充足，力圖節(jié)省利息，縮短還款期限的貸款人

　　點(diǎn)評(píng)：改變過去的貸款月供思路，雙周供款更加節(jié)省利息，但對(duì)還款人的現(xiàn)金流要求比較高。

　　既然農(nóng)業(yè)銀行在貸款額度上讓步，深圳發(fā)展銀行則干脆在利息上做出文章。上周，深圳發(fā)展銀行隆重推出了一項(xiàng)全新的業(yè)務(wù)——“雙周供”個(gè)人按揭貸款，同樣是基本相同的月還款額，只要改變一下還款方式，即可大大減少利息，快速縮短還款期。

　　所謂“雙周供”，是指將按揭貸款的還款方式從原來每月還款一次改變?yōu)槊績(jī)芍苓�款一次，每次還款額為原月供的一半。但千萬別小看這種供款方式的改變，以一筆50萬元的貸款，按30年貸款期限、基準(zhǔn)利率6.12%來計(jì)算，選擇傳統(tǒng)的按月等額還款法，你每個(gè)月要還款3036元，如果選擇“雙周供”，每?jī)芍苓�款額為1518元，相當(dāng)于原月供的一半，但由于供款次數(shù)頻密，本金減少速度加快，最后算下來貸款人可以節(jié)省115186元的利息支出，節(jié)省的利息比高達(dá)19.42%！由于供款次數(shù)頻密，本金減少速度加快，相應(yīng)的供款期就會(huì)縮短，這樣，貸款人只需要24.7年就可以還清這筆貸款——還款期整整縮短了5.3年！

　　其中奧妙在于銀行愿意每?jī)芍苡?jì)息，那么本金的還款次數(shù)就更加頻繁，對(duì)于借款人來說，就減少了資金的借用成本。過去浦東發(fā)展銀行也推出過按季還款甚至按年還款的方式，但這還僅僅只是三個(gè)月或者是12個(gè)月還款金額的累積還款，對(duì)于計(jì)息方式?jīng)]有任何大的變革，而深圳發(fā)展銀行此舉，則明顯是讓利給借款人的一種做法。同時(shí)深圳發(fā)展銀行還表示，和“月供”方式一樣，借款人在還款一年之后，同樣可以提前還款，并沒有附加費(fèi)用。

　　品種四：直客式房貸

　　推出銀行：中國(guó)銀行上海分行

　　適應(yīng)人群：所購(gòu)房屋有一次性付款優(yōu)惠的貸款人

　　點(diǎn)評(píng)：先貸款后買房，不止有房款優(yōu)惠還可規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

　　很多人購(gòu)買新房時(shí)都會(huì)遇到這樣的情況，如果一次性付款的話，

　　目前，在中國(guó)銀行上海分行，該業(yè)務(wù)已經(jīng)推出。“直客式”房貸又稱“超前按揭”，通俗一點(diǎn)說，就是個(gè)人先找銀行貸款，然后去各樓盤買房，銀行直接貸款給買房者，無需經(jīng)過開發(fā)商擔(dān)保，貸款的額度、成數(shù)、期限以及還款方式由銀行根據(jù)購(gòu)房者的需求決定。

　　由于避開了開發(fā)商和中介，“直客式房貸”首先省下一筆中介費(fèi)用，但同時(shí)，無開發(fā)商擔(dān)保的貸款人需要尋找專業(yè)擔(dān)保公司，因此多了一筆擔(dān)保費(fèi)用。

　　“直客式”房貸最大的好處是省下不少房款。在與開發(fā)商協(xié)商一致的情況下，可享受到開發(fā)商一次性付款的優(yōu)惠政策。業(yè)內(nèi)人士透露，一次性付款一般可以省下1到3個(gè)百分點(diǎn)。

　　如果是二手房交易，“直客式”房貸還可以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。在過往的二手房交易中，一般是購(gòu)房者先選定所購(gòu)房屋，與上家簽訂購(gòu)房協(xié)議，交納部分定金，然后再申請(qǐng)貸款補(bǔ)齊房款。如果購(gòu)房者在一定時(shí)間內(nèi)沒有順利申請(qǐng)到貸款，則要面臨定金被沒收的情況。由于“直客式房貸”的辦理過程簡(jiǎn)便，時(shí)間易控制，購(gòu)房者辦理可以根據(jù)自身情況先進(jìn)行貸款，如果無法順利申請(qǐng)到貸款，也有時(shí)間考慮是否選擇放棄購(gòu)買，規(guī)避了由于貸款不成功所帶來的損失。