年終如何全面盤點家庭財務(2)

http://whmsebhyy.com 2005年12月08日 08:27 《理財周刊》

　　和多數購房者一樣，大劉也是通過銀行按揭買房的，目前還有25萬元的公積金和商業貸款沒有還清。

　　除此之外，大劉夫婦還從岳父母那里繼承了一套老公房，房屋的價值約為30萬元。現在這套老公房用于出租，每個月能獲得800元的租金。但是房屋租賃行情不太穩定，經常需要周旋在租客和房屋中介之間，讓大劉頗傷腦筋。大劉一方面希望老公房升值能夠為自己帶來

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更大的財富空間，另一方面在考慮能不能通過房產變現，減輕自己的房貸負擔。

　　綜合上面的統計，大劉一家目前擁有的金融資產為24.2萬元，房產130萬元，加上家電、家具等其他資產約10萬元，大李的家財總計近164.2萬元。扣除掉25萬元的房貸，凈資產總額139.2萬元。

　　盤點要領

　　隨著銀行個人金融服務的深化和細化，一張

銀行卡里可能包括了你各種各樣的存款和投資，善于使用銀行卡的這些功能，將大量簡化你的年末盤點工作。

　　有的人，可能在金融投資產品上的資產比較多。對于不同的金融投資，計價的方式就不能一概而論了。如

股票應以市值作為計價的基礎；國債是一種“安全性”比較高的投資，在進行估值的時候可以直接按照票面價值來計算；外匯計價擇要選用一定的折扣系數來預估風險。

　　房產是家庭資產的大項，但是估值的時候要充分考慮到

房價的變化和房產的變現能力，在市價的基礎上打一定的折扣。

　　二手車的價格與新車的差距很大，在估值的時候可以按照同型號、新舊程度也差不多的二手車價格計算。對于車牌這一部分，則可以按照當年的牌照均價進行計算。

　　對家中的珠寶首飾和藝術收藏品估價，尺寸很難把握。最簡單的方法還是在市價的基礎上乘以一定的折扣系數。因為這一類的資產很難找到合適的買家，急需賣出換現的時候，難免會遭受損失。

　　公積金賬戶、保單的變現額是家庭財務中的“隱性資產”，估值時也要記入自己的賬戶。

　　三大指標診斷財務健康

　　診斷指標一：資產負債率

　　資產負債率是個最簡單的比率，也就是負債在總的資產額中的比率。以上文中大劉家的例子來看，總資產額達到了164.2萬元，負債額25萬元，資產負債率剛過15%。而小林的資產負債率則稍高，達到了43.4%，如果他貸款買車的話，預計資產負債率還將上升。

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