年終如何全面盤點家庭財務

http://whmsebhyy.com 2005年12月08日 08:27 《理財周刊》

　　進入12月份，家庭理財的一件要事就是做一次全面的家庭財務盤點，看看今年自己身價幾何，財務健康指標是否達標，為新年的財務計劃早做安排。

　　文/本刊記者尹娟

　　月歷翻到了最后一個月份，2005年即將結束。在12月里，很多公司和企業都會開始一

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年一度的年終財務盤點。對于個人和家庭來說也是一樣，在新春舊年的分界線上，盤點一下自己的資產，回顧一年間的財務得失，及早地調整自己的財務規劃，以便于為新年的財務計劃早做打算。

　　12月，年終家庭財務盤點進入倒計時！

　　算算自己價值幾何？

　　進行年末盤點的時候，少不了要問問這樣一個問題——如今自己價值幾何？這就需要你細心地梳理一下家庭的各項資產和負債總額。

　　通常來說，家庭的資產可以分為現金、投資、汽車、收藏品、房產這幾個大類，而涉及到個人的負債項目主要有信用卡欠款、助學貸款、汽車貸款、房屋貸款和親友間的借款這幾種。到了年末，你可以把自己的資產歸歸類，并看看市場上的這些資產的現值，估算出自己今天究竟“價值幾何”。

　　單身家庭代表：林懷遠

　　基本情況：大學畢業5年，有添車計劃

　　比起周圍的朋友，小林顯然是個佼佼者。工作5年，由于表現出色，已經從一名普通員工，升職到了公司的總監助理，薪金也是水漲船高。

　　對他來說，盤點自己的資產數額是件幸福的事情——工資卡里活期存款有6000元，這些年工作下來積累的定期存款20000元，投資賬戶中還有50000元的基金投資。去年，在父母的資助下，小林在中環線附近購買了一套40萬元的房產，首付的10萬元是由父母贊助的，現在還有25萬元的貸款沒有償還。因為房產的周圍設施并沒有如期跟進，小林的這套房產升值得并不多，小林估計目前的市價為50萬元。

　　這樣算下來，小林的總資產達到了57.6萬元，其中負債25萬元。

　　愛車大概是男生的天性吧，駕照已經考了2年了，小林非常希望有一部自己的車。今年汽車的價格也是降了又降，他一直在考慮是不是用基金賬戶里的5萬元，加上申請5萬元的汽車貸款，在新的一年里實現添車計劃，早日步入有房有車的生活。

　　中產家庭代表：劉宜賓

　　基本情況：幸福的三口之家，考慮提前還貸

　　大劉今年38歲，在一家外貿公司工作，妻子是一家公司的會計，女兒已經進入三年級學習。在盤點家庭資產的時候，妻子的專業性幫了大劉不少忙。在平日里，妻子一直堅持建立“家庭財務賬簿”，還運用上了Excel電子表格。這樣不需要花太多的精力，大劉就能夠對自己的財務情況“一覽無余”。

　　目前，大劉家共有

銀行卡四張，他和妻子的工行工資卡、一張建行龍卡用于償還房貸，還有一張招行的信用卡。兩張工行卡中有活期存款5000多元，房貸卡中則有6000元，足夠應付兩個月的還貸資金。此外，大李在工行還有5萬元的定期存款，是留著給女兒上學用的；在銀行的8000美元購買了外匯結構性存款。

　　除了把資金放在銀行外，大劉還積極參與金融產品的投資。前幾年大劉也炒過股，但輸多贏少，這幾年就收手不做了。今年年初的時候，大劉看準了國債的收益率不錯，將10萬元資金投入了國債市場，現在這部分資金增值到11.7萬元。

　　在家庭資產中，房產肯定是占比最大的一塊。大劉現在住在一套120平方米的公寓里，三年前買進的時候每平方米才5000元，今年雖說

房地產市場走入了低迷的狀態，但是大劉的房產正好位于即將開通的軌道交通4號線站點附近，9000元/平方米的市場價格應該沒有什么太大問題。房產的總價也由60萬元上升到108萬元了。不過大劉在對自己的房產進行估值時，還考慮到了房價的變化和房產的變現能力，他認為現在自住的房子至少可以值100萬元。

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