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將銀行卡免費午餐吃到底 |
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| http://whmsebhyy.com 2005年11月07日 01:56 每日經(jīng)濟(jì)新聞 |
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“銀行卡收費”已經(jīng)成為2005年理財?shù)年P(guān)鍵詞之一。銀行為客戶提供的免費午餐也越來越少。
但《錢周刊》調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中小股份制銀行的借記卡不僅不收費，而且還有很多新開發(fā)的便利功能，投資、消費面面俱到，只要運用得好，不僅不花錢，還能生錢。
股份制銀行借記卡收費少
與四大行高調(diào)宣布對借記卡收取年費不同，中小股份制銀行多半對此表示沉默。也有銀行表示，暫時不考慮收取年費。眾所周知，中小股份制銀行的規(guī)模難以與四大行匹敵，因此采取較為謹(jǐn)慎的態(tài)度，以爭取儲戶，也是情理之中的事情
。
中小股份制銀行卡不僅不收年費，在跨行轉(zhuǎn)賬、跨行取款等業(yè)務(wù)方面，也大多不收費，而四大國有銀行和交行的借記卡幾乎都收取相關(guān)費用。
例如，從工行的牡丹靈通卡轉(zhuǎn)一筆資金到其他銀行的賬戶上，就要按1%的金額交轉(zhuǎn)賬費，最高50元。如果用招行、浦發(fā)、光大等銀行的借記卡轉(zhuǎn)賬，就不用繳費。也就是說，如果大額轉(zhuǎn)賬，最多能省50元。
跨行取款要向銀行交納每筆2元的手續(xù)費，是早就施行的。不過，很多中小股份制銀行都承擔(dān)了這筆費用，沒有向儲戶收取。積少成多，經(jīng)常通過ATM機(jī)取款的人，辦理一張浦發(fā)、光大或者是招行等中小股份制銀行的借記卡，每年也能省相當(dāng)一筆錢。特別該提到的是浦發(fā)東方卡。這張借記卡在全國任何一個ATM機(jī)上取款，都不收費，辦理各種轉(zhuǎn)賬事宜，也不收手續(xù)費，可以說是目前最省錢的借記卡。
刷卡購物還能打折
除了省錢之外，人們還希望自己的銀行卡功能齊全、使用方便。這方面，中小股份制銀行的借記卡功能開發(fā)得比較齊全。
針對借記卡的消費功能，銀行做足了文章。大概是銀行看準(zhǔn)了女性愛消費的特點，許多銀行卡都打出了“女性卡”招牌，有華夏的“麗人卡”、光大的“伊人卡”，民生的“透明蝶卡”，外觀精美，消費還可在許多服裝品牌店、美容院、珠寶行享受到一定折扣。
光大推出的“愛心卡”，除了具有銀行卡的一般功能，還能方便客戶回饋社會，用戶每消費1000元，光大就會向中國少年發(fā)展基金會捐贈2元。此外，光大陽光卡還自動為持卡人進(jìn)行消費積分，定期按積分的多少回報持卡人，使持卡人在購物之后還有額外獎勵。
另外，多家銀行都推出了借記卡繳費業(yè)務(wù)，浦發(fā)推出的短信通知服務(wù)也很實用。
多賬戶、多幣種集于一卡
除了消費以外，借記卡的另一大功能是投資理財。
最近，興業(yè)推出了一套“自然人生”家庭理財卡，持有該卡的客戶可以憑不動產(chǎn)、金融資產(chǎn)，向該行申請自助循環(huán)貸款信用額度，在信用額度內(nèi)通過理財卡隨需隨支，在營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、電話銀行、ATM機(jī)、POS機(jī)上自動透支使用。
還有的銀行將“一卡多賬戶”和“一卡多幣種”的服務(wù)進(jìn)行了“打包”服務(wù)，即在同一張銀行卡下?lián)碛卸鄠�幣種、不同儲種（活期、不同時間的定期）的賬戶。浦發(fā)的東方卡、民生的民生卡、招行的一卡通都是如此。客戶可以在銀行的各個終端口上，包括銀行柜臺、銀行自助終端系統(tǒng)、電話銀行或是網(wǎng)上銀行上，在同一個卡號下查詢到不同賬戶的資產(chǎn)情況，一目了然，還可以在一張卡號下將不同的幣種和儲種“搬來搬去”。
“定活轉(zhuǎn)換”業(yè)務(wù)也是目前不少銀行力推的。以浦發(fā)的東方卡為例，儲戶可以自行選擇卡內(nèi)需要保留的活期余額以及定存期限，只要卡內(nèi)余額超過設(shè)定的限額，多余金額就自動轉(zhuǎn)存為定期。一旦儲戶需要消費或者轉(zhuǎn)賬，超過了活期余額，銀行會自動將定期金額取出補足，最大限度保留定期余額。這樣既保證了資金的流動性，又兼顧了收益。
借記卡的投資功能不僅限于儲蓄業(yè)務(wù)，基金、證券、外匯，甚至保險，都能通過借記卡完成。例如招商的“銀基通”、光大的“儲壽保”等，都是這類產(chǎn)品。
借記卡兩張就夠用
借記卡在精不在多，兩張就夠用了，一張消費，一張用于投資。
消費卡：隨身攜帶
消費卡，顧名思義主要用于日常消費。估算一下自己的日常花銷，卡里長期保持一個相對穩(wěn)定數(shù)額就可以了。有了這張隨身攜帶的卡，不用帶太多現(xiàn)金。平時消費時，先用信用卡，但借記卡也要備上，以免信用卡額度不夠，或者臨時出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)故障，無法刷卡。消費卡的另一個功能是支付劃轉(zhuǎn)水電煤氣、按揭等費用。如果臨時需要現(xiàn)金，只需就近在ATM機(jī)上支取就可以，還可以通過網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助終端等查詢余額和支取情況。
消費卡的選擇，要以方便取款和繳費為原則，最好選擇中小股份制銀行的卡，成本比較低。
投資卡：集中投資細(xì)算收益
投資卡則是家庭金融資產(chǎn)的“蓄水池”，專門用來購買股票、基金、債券等投資品種。給投資卡開通網(wǎng)上銀行是必須的步驟，這樣，各種賬戶一目了然，也方便在各種投資產(chǎn)品之間調(diào)撥。
在投資卡和消費卡之間要建立轉(zhuǎn)賬功能，方便隨時調(diào)撥。最好選用同一銀行的借記卡，這樣資金的劃轉(zhuǎn)不僅方便快捷，還不用支付額外手續(xù)費。
此外，如果在一家銀行的儲蓄達(dá)到一定金額，將會被銀行確認(rèn)為“VIP客戶”，這就可以享受很多貴賓待遇，如優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)；手續(xù)費減半或者免除；在特約商戶處消費打折，配備一對一的個人理財客戶經(jīng)理等等。
作者：理財主筆 劉念 每日經(jīng)濟(jì)新聞
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