銀行開征零鈔清點費 電子貨幣自助服務可省錢

　　文/白曉雪

　　最近，銀行收費又添新項，多家銀行開征“零鈔清點費”，換零錢要收費，存零錢更要收費，這項新規無論給百姓、商販或需要經常存取大量現鈔的企業來說，都無疑增添了一道服務收費的坎。

　　在過去，人們需要兌換大小票時，都會很自然的想到銀行，因為兌換大小票是銀行對“上帝”理應服務的內容和職責，為什么一夜之間由免費服務改為收費服務，這讓許多吃慣了免費午餐的“上帝”感到疑惑不解。

　　筆者的一位朋友，為了便于找零錢，經常要到附近的銀行以大換小兌些1元以下的小面值紙、硬幣，銀行雖然覺得有些麻煩，但由于都是些熟人、老客戶，每次都能如愿以償換得一些零錢。可是在7月初的一天下午，這位朋友又去銀行換零錢，當她換得1000元零鈔時，銀行要她支付10元錢的“輔幣兌換費”。她感到非常愕然，平常換錢沒收過服務費啊？柜臺人員告訴她，接上級行通知，本月起對兌換錢進行收費，兌換標準按金額的1%收費，不足1元統一收1元手續費。10元及以下的紙幣和硬幣都屬于零鈔范疇。朋友對此很不滿意：“換個錢也收費，銀行改革就是向客戶收費，以后還是自我調劑吧，我們掙點錢也不容易。”這位用戶非常生氣的離開了銀行。

　　兌換零錢收費，存零錢同樣也要收費。一位在股份制商業銀行開戶的張先生說：我存入9000多張零鈔，共計1100元，銀行居然要收我90多元清點費用！這讓他不能接受。張先生是個生意人，在一家農貿市場租了個小鋪面，靠經營日用雜貨維生。因為是小本生意，平時交易時使用的角票比較多，每過一段時間，張先生就要揣上一大摞1角、2角、5角、1元的紙、硬幣跑到銀行去存錢。這次張先生將9000多張共1100元零鈔分數包捆起來，到附近的儲蓄點去存錢。銀行服務人員告訴他：請交95元點鈔費。張先生傻眼了，忙說：我只存1100元，讓我交95元點鈔費，這不是坑人么？銀行稱，每存1000張零鈔需交納10元點鈔費，這是今年出臺的新規定。張先生對銀行的規定很不理解并表示：這零錢不能再存了。

　　目前不少銀行收取零鈔清點費是從公司客戶開始的，如公交公司、大型超市等，這些行業每天都有大量零鈔交存銀行，筆者日前就目睹了一家市公交公司交存銀行大量現鈔的場面。一天下午，二名財會人員手提兩大袋現鈔在一名保安人員的護送下，來到開戶銀行出納柜，這時柜臺負責人就召呼全體人員進行分項清點，由于多是一些零鈔、硬幣，清點起來十分麻煩，且需要工作細致，防范假幣滲入，十幾萬元每天幾個人都要花費一二個小時為其一家服務，對銀行來說，業務量大、成本高、風險高、留存率低，并沒有給銀行帶來多大收益，在各家銀行興起收取零鈔清點費后，開戶行提出從8月1日起按1%收取零鈔清點費，后來這家公司經過精心核算，每年送給銀行的清點費就要高達60多萬元，這對于微利經營的公交公司來說，是一項不小的支出，難以承受，為了免交清點費，這家公司采取了規避的辦法，與地方一家小商業銀行達成免收費協議，開立了新的結算帳戶。這種規避能否長期合作運營，還有待實踐的檢驗。

　　對于銀行開收零鈔清點費，雖然暫時影響面還不是很大,但對一部分經常需求的個人用戶和企業用戶卻是直接的負擔。在此情況下，沒有什么辦法，只能直接應對、科學規避，就像買國債和存教育儲蓄那樣，通過合法的手段就可規避個人所交利息稅。對于銀行開收零鈔清點費，有心人也可以通過多種手法進行合理規避。

　　第一，選用電子貨幣。大家知道，電子貨幣是以銀行卡作為結算、收付形式，目前不少銀行發行的信用卡都具有結算、匯兌、消費、支付等多種功能，其實很多事情只要一張卡，就能省去許多現金流量，不需要大量使用現金，就是一些小商小販進貨、出貨也可安裝pos等通過刷卡進行；公交車、超市商場更可以通過刷卡完成支付結算。在發達國家80%以上的支付都是通過電子貨幣完成的，隨著我國銀行卡功能的拓展和運用條件的改善，將有更多的電子貨幣取代現金結算，使用現金多的用戶可在這方面多想想辦法。

　　第二，選擇自助服務。目前各商業銀行的自助服務已經十分普遍，自助服務不是人工服務，銀行還沒有收費的規定，一些需要存取大量現金的客戶可以通過自助服務的形式來完成，這樣一方面減輕銀行的柜面壓力，另一方面也可節省大量存取現金的點鈔費用，銀行、用戶可以相得益彰，實現雙贏。

　　第三，把握超限額度。按照一些銀行的規定，收取零鈔清點費都有一定的限額規定，如招商銀行制訂的收費標準，紙幣清點費為每1000張10元，只對清點10元面額以下的零鈔紙幣收費，不足1000張不收費；硬幣收取點鈔費每50枚一元。單位儲戶到建設銀行存儲500張(枚)以上人民幣零鈔(1元以下的紙幣和硬幣)，每筆最低收費5元，每增加300張，加收2元。北京銀行在同業中率先對全市的公司客戶和個人客戶，統一收取每筆最低5元的“零鈔清點費”。零鈔清點數量在500張(枚)以下時不收費；超過500張(枚)時最低收費5元，每增加100張(枚)，加收1元手續費。紙幣和硬幣結合累計計算，收費不封頂。不管是公司客戶還是個人客戶，一律都采用這種辦法收費。工行上海分行從7月1日起，對公司用戶收取零鈔清點費的標準為：500張以下(含500張)不收費，超過500張的最低收費4元，每增加300張加收1元。

　　從以上各家