退休生活快樂秘訣

　　文/華爾

　　你已經工作40多個年頭，現在該享受一下快樂的退休生活了。

　　對那些在戰后嬰兒潮時期出生的美國人來說，工作40余載后，他們當中年紀大一點的過幾年就要步入退休隊伍。現在的問題是：他們如何能獲得更多機會享受幸福的退休生活？

　　為尋找答案，我咨詢了幾位從事此類 “幸福研究”的經濟學家，得到了幾點建議。

　　1、珍惜時間。在幾十個國家的調查顯示，年齡和幸福程度有直接關系。

　　人們在二三十歲的時候通常會變得越來越苦惱，到40多歲時陷入最低谷，然后又開始好轉。“退休生活應該更快樂一些，前提是身體健康。”美國達特茅斯大學(Dartmouth College)經濟學教授戴維·布蘭弗羅(David Blanchflower)說。

　　人們還不清楚為什么會有這種現象，但威斯康星-密爾沃基大學(University of

　　Wisconsin-Milwaukee)的經濟學家凱斯·班德(Keith Bender)推測，中年的不幸福感來源于人們對日常生活缺乏控制權──而退休者更開心一些，因為他們有更多自由。“中年的時候，人們沒有太多自主權，”他說，“因為你得去上班。而年輕時和退休后，自己可支配的時間很多。”

　　2、長遠打算。退休生活應該很快樂，但轉型期并不好過。事實上，班德教授發現，那些提前規劃退休生活的人通常更快樂一些，而那些因疾病或裁員被迫退休的人則不那么開心。

　　當然，被迫提前退休在很大程度上是身不由己，但你可以提前規劃，免得到時措手不及。比如現在考慮一下退休后如何支付生活費用，以及退休后該干些什么。“你隨時可能被迫退休，所以應該未雨綢繆。”班德教授說道。

　　3、知足常樂。規劃退休生活時，要仔細想想自己能夠負擔哪種生活方式。

　　研究人員發現，收入越高財富越多，人就越容易開心，這個結果并不讓人意外。不過，財富積累到一定程度后，額外的金錢(比如25萬美元)并不能給你帶來預想的滿足感。部份原因在于：滿足感的增加要看富有的程度，以及富有程度和預期之間的落差。

　　“研究數據表明，銀行里的存款和幸福感沒太大關系。”英國華威大學(Warwick University)的經濟學教授安德魯·奧斯瓦德(Andrew Oswald)說，“真正相關的是現有財富和預期之間的差距，百萬富翁也會感到自己很窮。”

　　4、找個好鄰居。相對收入和相對財富之所以重要的另一原因在于：人們都異常關心自己的生活水準和鄰居相比是高還是低。

　　“假設你想搬到佛羅里達州養老，”

　　5、量入為出。班德教授發現，能獲得傳統的企業退休金的人要比那些完全依靠401k等退休金儲蓄計劃居家度日的人更加快樂。看來老年人喜歡有保障和可預見的退休金收入，因為這樣更有安全感。

　　如果享受不到這種傳統的退休金怎么辦呢？你可以給自己設計一個類似退休金的現金收入渠道，用一部份積蓄購買一個即期固定利率年金產品，這樣可以獲得終生的固定收益。

　　這種固定收益產品會隨你的死亡而終止，除非你愿意減少每次的現金收入，來換取某種保證。因此，只有在感覺自己身體非常健康的情況下，你才應該購買此類產品。此外，大多數固定利率年金的收益不會逐年增長，因此你不要把全部積蓄放進去，而應部份投資于

　　6、老有所為。找個兼職工作似乎只適用于那些急需額外收入的退休者，實則不然。班德教授發現退休后繼續工作有助于增加幸福感。

　　不過還有個有趣現象：退休者一旦在自己不工作、而伴侶仍然在工作的情況下，滿足感會有所降低。“退休后夫妻希望彼此依靠共度余生，”班德教授說，“所以最好和你的伴侶同時退休。”

　　7、多交朋友。你退休后的夢想可能是環游世界，但更切實際的考慮也許是邀請三五知己共進晚餐。

　　“近期的研究表明，經常和好朋友在公園見面要比在家門口停一輛德國好車更使人身心愉悅，”華威大學的奧斯瓦德教授說道。“所以我想對那些即將退休的人直言相告，用自己辛苦賺來的錢多交朋友，而不要過多沉迷于物質的享受。”

　　退休守則

　　想有個快樂的退休生活嗎？聽聽經濟學家給你的幾點建議吧：

　　50多歲時仔細規劃自己的退休生活──把突然被解雇的因素考慮進去。

　　不要住在超出自己經濟承受能力的社區。

　　爭取和伴侶同時退休。

　　如果沒有固定退休金，就買一個即期固定利率年金產品，以提供終生現金收益。