俗稱“富人險“的高額壽險成為今年保險市場的一大熱點。繼泰康人壽推出保額上限為1000萬元的“尊崇一生“保險計劃以來，太平人壽、國泰人壽、新華人壽紛推高額壽險。太平人壽的“卓越人生“保險計劃尤為激進，成為國內首個保額不設上限的壽險產品。
逾六成購買者為私營業主
太平人壽有關負責人向《每日經濟新聞》透露，其“卓越人生“保險計劃自8月初推出以來，一個月內在上海、北京、深圳等5地共售出122張保單，累計保費700余萬元，平均每人年繳保費超過5萬元。
據悉，在這122張保單的投保
人中，男女比例為6:1，其中私營業主占60%，三資企業高管人員占15%，國企高管占10%，剩余的15%為自由職業者（作家、經紀人、咨詢師等）。
上海市保險同業公會有關人士表示，若按保險金額不超過年收入10－15倍的原則計，年收入超過70萬元者即可投保保額千萬元的“富人險“。
如私營業主一類的高收入人群大多工作忙碌，透支精力、體力的情況普遍存在。此外，他們生活方式變化大，不確定因素多，意外風險較高。加之近來頻頻出現的對財富占有者及其子女的綁架、恐怖活動，以及職業習慣導致的應酬性吸煙、飲酒、熬夜、危險運動等，使得“富人“或準“富人“們愿意通過保險化解一部分風險。
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富人險”是高保額一攬子保險
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富人險“并非某單一的保險產品，通常是由兩全保險、定期壽險、意外險、重大疾病險和醫療保險等組合而成的保險計劃。由于保險金額設置下限，上限又比一般保險產品高得多，故被稱作適合“富人“投保。
同樣地，由于最低保額也在100萬元以上，保險公司承擔的風險大大增加，因此風險費率要高于一般壽險。
另外，據業內人士介紹，要投�！案蝗穗U“，一般要通過身體狀況、職業風險與財務證明這三道“關卡“。其中，財務證明要求是一般壽險所不需要的，其目的在于確定投保人的實際收入與總的保險金額是否匹配，以防止道德風險。以太平人壽不久前承保的保額高達5000萬元的國內“壽險第一單“為例，整個核保過程長達半年之久。 以35歲男性投保100萬元保額太平人壽“卓越人生“富人險為例，繳費20年，每年保費38904.5元，可得到的保障見文尾列表。
或為遺產稅未雨綢繆
上海財經大學保險系副教授粟芳表示，在西方國家，人壽保險經常被人們用作避稅工具，尤其是遺產稅。而在中國，由于遺產稅尚未開征，對富人來說，保險避稅的功能尚未體現。
不過，最近有消息稱，我國將要開征遺產稅。與國外高達50%的稅率相比，我國遺產稅征收比例很可能不會低于30%。而無論是從國際通行做法還是按照我國法律規定，任何保險金所得都是免稅的。
因此，投保人身故后，受益人所獲得的身故保險金，并不在遺產稅的征收之列。這樣一來，高額保單無疑就成了高端人群合理避稅、將財富傳遞給下一代的優選通道。
上海豐盛保險代理公司總經理董峰豪認為：“在一些已經開征遺產稅的國家和地區，政府已經注意到人們普遍利用保險規避遺產稅的做法，正在考慮作出保險金限額免稅的修改。而中國的遺產稅會否在一開始就實行這一做法，目前也很難說。因此趁早購買高額壽險，或許是目前富人們未雨綢繆的一種做法。“作者：保險主筆秦曉華 每日經濟新聞
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