|
“銀行的信用卡大戰(zhàn)已經(jīng)從普通卡、金卡，轉(zhuǎn)移到白金卡。”中行一位人士昨日透露。普通卡、金卡的最高循環(huán)透支額一般都在5萬元以內(nèi)，但新近露臉的白金卡卻將5萬元授信遠(yuǎn)遠(yuǎn)地甩在了身后，最為“貴族化”的中銀長城國際白金卡，其授信額度高達(dá)10萬美元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過5萬元人民幣的上限。
中行相關(guān)業(yè)務(wù)工作人員表示，國際白金卡目前在上海、北京、江蘇、浙江等10個(gè)一
級(jí)分行開辦。客戶可以通過提供保證金的方式申請(qǐng)白金卡，最低授信是6200美元，最高授信是10萬美元，即客戶在中行的保證金賬戶中存入6200美元，就可以申請(qǐng)最高授信為6200美元的白金卡。此外，客戶也可以通過提供資信證明的方式申請(qǐng)，循環(huán)透支額度最低為5000美元，最高可達(dá)10萬美元。但是上海地區(qū)不能通過提供保證金的方式辦理白金卡。
除了中行外，目前國內(nèi)也有部分銀行為白金卡客戶提供“臨時(shí)授信”來變相提高最高循環(huán)透支額。招商銀行、中信實(shí)業(yè)銀行在近期推出了白金卡，都提出了“5萬＋n”的授信承諾。而工行牡丹白金卡用戶也可以申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)高信用額度。白金卡的年費(fèi)也隨著授信額度水漲船高，中行的白金卡主卡年費(fèi)達(dá)100美元，招行白金卡年費(fèi)則達(dá)3600元。
之前各銀行將信用卡的最高透支額定在5萬元以內(nèi)，是受制于央行1993年3月1日制定的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，該辦法規(guī)定信用卡的最高透支額定不得超過5萬元(含5萬元)。
中國銀監(jiān)會(huì)政策法規(guī)部一位官員告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》，《辦法》是很早以前制訂的，現(xiàn)在國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)條件已經(jīng)發(fā)生很大的變化，應(yīng)該隨行就市。新的《銀行卡管理?xiàng)l例》很快就會(huì)出臺(tái)，草稿早就討論過多次，其中在信用卡授信額度方面，將改變現(xiàn)行《辦法》中不超過5萬元人民幣的規(guī)定，由銀行視自身風(fēng)險(xiǎn)狀況和持卡人具體情況決定。
監(jiān)管松動(dòng)與市場(chǎng)沖動(dòng)不謀而合。“白金卡是銀行開打高端客戶爭(zhēng)奪戰(zhàn)的先遣部隊(duì)。”中行一位內(nèi)部人士表示，白金卡可以讓這些高端客戶的理財(cái)重心、金融資產(chǎn)漸漸轉(zhuǎn)移到自家銀行，尤其是中銀長城國際白金卡的保證金辦理方式，類似于外幣存單質(zhì)押貸款，不同的只是貸款成數(shù)高達(dá)10成，且有免息期，當(dāng)然會(huì)吸引客戶將金融資產(chǎn)存到中行。客戶的6200美元存在哪家銀行都是一樣拿利息，但存到中行就可以享受最高50天免費(fèi)使用6200美元的待遇。招商銀行上海市分行的一位理財(cái)人員表示，高端信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)很激烈，經(jīng)常是好幾家銀行搶一個(gè)富人，因?yàn)榘捉鹂ㄦi定的高端客戶理財(cái)需求多，資金往來和結(jié)算也比較頻繁，對(duì)銀行的利潤貢獻(xiàn)非常大。
張軍：警惕信用卡成金融業(yè)“新地雷”
復(fù)旦大學(xué)中國經(jīng)濟(jì)研究中心主任張軍表示，監(jiān)管部門對(duì)銀行提高信用卡最高循環(huán)透支額度的默許，主要與促進(jìn)當(dāng)前國內(nèi)消費(fèi)的迫切需要有關(guān)。
張軍表示，信用卡這一“寅吃卯糧”的金融產(chǎn)品，發(fā)展好了，是拉動(dòng)內(nèi)需、創(chuàng)造銀行新利潤增長點(diǎn)的一個(gè)新工具，但如果銀行忽視對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制，反而可能成為國內(nèi)金融業(yè)的“新地雷”。信用卡過度透支會(huì)增加銀行的不良資產(chǎn)，使銀行積累過多的信貸風(fēng)險(xiǎn)，韓國前年爆發(fā)的信用卡危機(jī)就是前車之鑒。當(dāng)然，國內(nèi)的消費(fèi)需求增長勢(shì)頭剛開始，監(jiān)管部門在發(fā)展中規(guī)范的想法也是無可厚非的，但應(yīng)該盡快制訂符合當(dāng)前情勢(shì)的新的信用卡管理辦法，而不能讓最高授信額等控制信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵領(lǐng)域處于真空狀態(tài)。
這一點(diǎn)也得到業(yè)內(nèi)人士的認(rèn)可。一位銀行業(yè)資深人士指出，白金卡透支額度高，銀行必須時(shí)刻注意風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楦咄钢ь~度帶來的就是高風(fēng)險(xiǎn)。另外，高端客戶數(shù)量有限，一個(gè)高端客戶往往持有多張白金卡，總授信額度往往超過各銀行預(yù)想，銀行的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)在無形中被放大。
| 
