浦發私房錢業務屏蔽家庭成員 律師稱違反婚姻法

　　早報駐江蘇記者 楊劍

　　填完一張辦理賬戶申請表，早報記者昨天在上海浦東發展銀行南京分行拿到了藍色的“四方錢”芯片卡：形制和其他貸記卡、借記卡并無差別，只是背面沒有磁條，且多了3行小字：“四方錢，更多安全，屬于自我的個性空間！”

　　“四方錢”即“私房錢”的諧音，據悉該項業務的特點在于高私密性、高安全性：除非司法機關有特別調查要求，只有持卡者本人有權查看、動用該賬戶資金。但質疑聲很快因此而起：有鼓勵夫妻中的強勢一方隱匿財產，在離婚時侵害弱勢方利益之嫌；同時，若持卡人意外死亡，銀行還可能存在不當得利。

　　“私房錢”“屏蔽”家庭成員

　　在南京之前，浦發已在北京、武漢、上海、深圳等地推出該項業務。但與貸記卡、借記卡等業務推廣的高調不同，浦發宣傳“四方錢”異常低調。

　　昨天，記者來到浦發南京分行營業部辦理該項業務。辦理程序相當簡單，填一張“個人隱私存款賬戶申請表”，并提供身份證復印件就行，也不用像辦理信用卡那樣要填寫“其他聯系人”。

　　據該行人士介紹，“四方錢”既不是銀行卡，也不是存折，而是一張芯片卡，在ATM、POS、短信、電話銀行以及一般的網點柜臺都不能查詢或存取款。除非司法部門有特別調查要求，只有持卡者本人出示身份證，輸入密碼，才能在經過授權的銀行工作人員協助下查詢和辦理業務，且只能在該行在省內的兩家機構：南京分行營業部、蘇州分行辦理———即使是存款人家庭成員拿著存款人的卡、身份證且知道密碼，也無法在柜面查詢。

　　“此外，持卡者還可通過‘網上銀行’辦理業務。不過，在以持卡人身份證號建立的‘家庭關聯賬戶’中，銀行會將‘四方錢’賬戶屏蔽。”浦發南京分行個人金融處人士表示。

　　辦卡者扳著指頭能數出來

　　“我肯定不會辦這種卡”，在浦發南京分行營業部存錢的南京市民劉先生告訴記者，“四方錢”賬戶防范的是最親近的人，簡直是在“誘導”夫妻隱匿資產，“私房錢既導致家庭可理財數量減少，又降低了家庭理財透明度，就像顆‘不定時炸彈’，老婆知道了，會引起猜忌。”

　　對于銀行強調的私密性，市民王小姐也表示懷疑：“這么重要的卡肯定要隨身帶，萬一被男朋友發現，卡上又有‘四方錢’字樣，不等于不打自招了？”

　　南京銀行界一位不愿透露姓名的負責人表示，“四方錢”實際上弱化了金融卡的創新增值部分，“而且，為修改密碼、取錢這樣的事，難道要外地客戶專門跑一趟南京、蘇州？”據浦發工作人員透露，“四方錢”在南京面市后，辦卡者寥寥無幾，“扳著指頭都能數出來”。

　　律師視點：

　　“四方錢”有違婚姻法

　　南京熙典律師事務所主任律師羅利軍表示，《婚姻法》規定，在婚姻關系存續期間的所得，除遺囑或贈與合同中確定只歸一方的財產，大部分應為共同所有，夫妻有平等的處理權。一方將財產存入“四方錢”賬戶，不允許配偶查詢、交易，侵犯了對方對共同財產的知情權。

　　而在離婚財產處理中，要求分割財產的一方需承擔舉證義務；或向法院提出申請，調查對方儲蓄情況。但是，因“四方錢”賬戶被屏蔽，連有沒有都不清楚，根本談不上提供被調查方的開戶行、賬號等基本信息，法院如何著手調查？

　　銀行還有不當得利之嫌

　　對此，而源律師事務所律師孫韜不以為然：“私房錢”有很多不屬共同財產，“所有權是排他的，存入銀行并防止他人查詢是基本權利之一；如果銀行允許他人查詢、支取非共同財產，反而是違法。如離婚涉及共同財產，一方也可以向法院申請調查取證。”

　　但是，就目前的申請賬戶條款看，孫韜認為“四方錢”賬戶存在銀行有不當得利之嫌：若賬戶長期處于“死卡”狀態或持卡人意外死亡，而家人又無法知道賬戶中財產存在，款項如何處置？“目前來看，必須在辦理賬戶時填寫‘其他聯系人’項，以示合同公平性，處理財產時也更加明了。”