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萬能壽險以其“保底收益，上不封頂”的理財特點受到市場歡迎，保險公司通過銀行銷售了大量的萬能壽險。
但相對于傳統壽險，萬能壽險的設計比較復雜，在銷售過程中更容易出現誤導現象。筆者收集了部分在銀行柜面銷售的萬能壽險宣傳彩頁，包括“利多寶”、“福佑人生”、“搖錢樹”、“財運來”和“金運來”等產品。
部分保險公司在彩頁中，未能履行如實告知義務，有誤導之嫌。
投保萬能壽險時，保險公司會從客戶交納的保險費中，收取一定的初始費用。保險公司所描述的收益率，是以扣除各種費用之后的賬戶價值為基數的，而并非全額保險費為基數。
但大部分保險公司在描述收益率時，絕口不提費用，只強調收益。對于不了解保險的客戶來講，很容易造成誤導。
某銀行網點內的萬能壽險宣傳資料，畫著近一年來的利率圖，目前利率直指3.2%，非常醒目，但該宣傳資料上并沒有提及萬能險的費用。
當然，并非所有的保險公司都刻意進行誤導。例如有的保險公司的產品宣傳彩頁，明確地列出了各項費用收取標準、退保可能造成的損失以及責任免除條款，這種做法尊重了客戶的知情權，讓客戶明明白白買保險，大大降低了日后發生糾紛的概率。
作為客戶，需要一雙慧眼來識別那些產品。當您在銀行柜臺看到保險公司的萬能險彩頁時，請注意以下兩個方面：1、是否明確列出了初始費用的標準；2、是否明確了退保的費用扣除標準；如果看不到這兩方面的內容，那么建議遠離這家保險公司的產品。
作為金融產品與金融服務的提供者，保險公司應當充分尊重客戶的知情權，把客戶真正當做上帝來照顧，只有這樣，才能實現與客戶的雙贏。
作者：鄭華偉 厚金投資
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