三種個性化賬戶在杭問世

　　日前，浦發(fā)銀行杭州分行推出了一項特殊服務(wù)——“四方錢”賬戶，一聽名字就知道專門存“私房錢”用的。與此同時，該行還推出專門看別人錢的“關(guān)聯(lián)賬戶”，經(jīng)本人授權(quán)后，別人即可對其賬戶上的資金流動一目了然。

　　前不久，廣發(fā)銀行杭州分行專為情侶和夫妻開出了共同賬戶。隨著市場的日益細(xì)分，杭城銀行正針對不同人群，推出五花八門的個性化賬戶。

　　四方錢——你的錢只有你能看

　　“四方錢”即“個人隱私存款賬戶”業(yè)務(wù)，是為滿足客戶資金存儲需求和存款隱私需求，借助智能芯片和網(wǎng)上銀行技術(shù)推出的創(chuàng)新產(chǎn)品。這是浦發(fā)銀行對該業(yè)務(wù)的解釋。

　　作為一項特殊業(yè)務(wù)，浦發(fā)銀行“四方錢”賬戶的保密工作可謂是做到了家。

　　記者在浦發(fā)銀行杭州分行看到，“四方錢”賬戶不是銀行卡，也不是存折，而是一張芯片卡。要想完成查詢和存取，必須通過網(wǎng)上銀行或者本人到該分行營業(yè)網(wǎng)點，出示本人有效身份證件，輸入正確密碼后，方能在授權(quán)的銀行工作人員協(xié)助下，查詢和辦理存取款業(yè)務(wù)。“這種存款保密性很高，除了檢察院、公安機(jī)關(guān)、法院等司法機(jī)關(guān)有特別調(diào)查要求的情況外，即使是存款人的家庭成員拿著存款人的卡、身份證并知道密碼，也無法查詢和支取賬戶上的資金�！痹撔械囊晃还ぷ魅藛T說。

　　作為新生事物，浦發(fā)銀行的“四方錢”在杭州悄悄試行了近一個月，用戶雖然不多，卻引來不少爭議。贊同者認(rèn)為，這是對個人隱私的尊重，同時也能提高存款的安全性；反對者認(rèn)為，私房錢現(xiàn)象其實是個信任危機(jī)問題，有支持財產(chǎn)轉(zhuǎn)移的嫌疑。

　　浦發(fā)銀行杭州分行的私人金融顧問郭劍說，他們開辦此項業(yè)務(wù)時也作了充分考慮，“四方錢”業(yè)務(wù)符合國家“存儲自由，為儲戶保密”的規(guī)定，在法理上不存在障礙。況且，這種存款仍實行實名制，完全不是隱蔽的財產(chǎn)。

　　他說，推出“四方錢”業(yè)務(wù)也是應(yīng)某些客戶的要求，他們多為高收入人士，在銀行有一定數(shù)量的存款，并希望提高其存款的安全度。

　　在法律界人士看來，“四方錢”賬戶的設(shè)立仍值得商榷。浙江漢鼎律師事務(wù)所的一位資深律師說，一方面，“存款保密”本身就受法律保護(hù)，無需另行制約；另一方面，婚姻法規(guī)定夫妻是特殊身份，任何一方都享有財產(chǎn)的知情權(quán)。

　　關(guān)聯(lián)賬戶——這種錢能看不能動

　　有些人重視財務(wù)上的個人私密空間，而有些人則需要財務(wù)透明分享金融信息。為此，浦發(fā)銀行又針對這部分用戶推出完全透明的“關(guān)聯(lián)賬戶”。

　　據(jù)介紹，“關(guān)聯(lián)賬戶”一旦開通，經(jīng)本人授權(quán)后，別人即可對其賬戶上的資金流動一目了然。它主要為了滿足老百姓家庭集約化理財，及伙伴、朋友間合伙投資中的資金監(jiān)督。建立關(guān)聯(lián)賬戶組關(guān)系后，組員可將自己在浦發(fā)開立的卡、折、存單、國債等，授權(quán)給家人或關(guān)聯(lián)方；對方通過網(wǎng)上銀行，便可以查詢所授權(quán)賬戶的余額、交易明細(xì)、收支表等，但不能使用對方賬戶的資金；從而實現(xiàn)了對家人、共同投資或合伙創(chuàng)業(yè)者的賬戶進(jìn)行資金監(jiān)督的目的。

　　同時，“關(guān)聯(lián)賬戶”還可設(shè)定定期定額資金匯劃、超余額資金匯劃、余額補(bǔ)足的資金劃轉(zhuǎn)方式，以便實現(xiàn)朋友、伙伴之間資金的靈活調(diào)度和集中管理的目的。

　　浦發(fā)銀行杭州分行的一位人士說，“關(guān)聯(lián)賬戶”有“家庭組”和“伙伴組”兩種類型可選。父母要想輕松管理兒女生活費(fèi)，可以建立“家庭組”的關(guān)聯(lián)賬戶；“伙伴組”的“關(guān)聯(lián)賬戶”則適合生意合伙人之間對支出費(fèi)用的監(jiān)控。

　　情侶賬戶——這種錢要兩人同時取

　　時下，臺灣地區(qū)很多年輕人正流行開一個“愛情賬戶”，情侶或夫妻倆每月共同存入一筆錢，然后通過兩人的共同努力，讓這個賬戶里的資金越變越多。該賬戶可以用來消費(fèi)、娛樂以及日常開支，或是用做未來的結(jié)婚基金。有的情侶還約定，誰違背承諾就罰錢，變心的人失去“愛情賬戶”的使用權(quán)。

　　前不久，廣發(fā)銀行杭州分行推出了與“愛情賬戶”如出一轍的個性化賬戶——“共同賬戶”，其目標(biāo)客戶是20-35歲的年輕情侶和家庭伴侶。

　　廣發(fā)銀行杭州分行個金部總經(jīng)理助理徐艷介紹，“共同賬戶”的起點金額為5000元，可建立家庭共同基金，為情侶或夫妻共同管理資金提供更安全的保證。該賬戶只能在銀行網(wǎng)點柜臺辦理業(yè)務(wù)，存款時只需要其中一張共同賬戶卡即可辦理；取款時則需要兩張“共同賬戶”卡片持卡人同時刷卡和輸入密碼。“共同賬戶”獨(dú)有的功能設(shè)計，為年輕情侶共同買房、儲蓄、投資、創(chuàng)業(yè)及贍養(yǎng)老人提供了一個平臺。目前，杭州已經(jīng)有幾百對情侶或夫妻辦理了“共同賬戶”。

　　賬戶個性化因為需求多樣化

　　“無論是四方錢賬戶、關(guān)聯(lián)賬戶還是共同賬戶，其實都是市場細(xì)分后的產(chǎn)物。今后，各家銀行還會推出更多的個性化賬戶，因為市場的需要越來越細(xì)化，儲戶的要求也變得五花八門，原來那些功能較為籠統(tǒng)的銀行賬戶顯然已經(jīng)無法滿足需求�！惫鶆φf�！昂贾葶y行個人賬戶的變化，也反映了地方經(jīng)濟(jì)的市場化程度。最早的銀行個人賬戶很簡單，只能存取錢；后來，隨著市場的需求，個人賬戶的功能也不斷地增加，從轉(zhuǎn)賬到開支票，支付水電、煤氣、電話費(fèi)等，再到理財、投資(炒股、炒匯、買國債、買基金等)、信托等；今后，伴隨著各種社會需要，還會出現(xiàn)各種細(xì)分市場后的個人賬戶�！�

　　(都市快報)