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★受貨幣市場收益率持續下跌影響，短期產品開始大受儲戶青睞(資料圖片)
繼交通銀行在湘率先推出“七天理財”概念的人民幣理財產品后，不少銀行已先后將傳統的通知存款“變種”為理財計劃。昨日，光大銀行長沙分行有關人士稱，在目前最短三個月人民幣理財產品的基礎上，該行近期還將計劃推出更短期的“陽光理財周計劃”。據業內人士稱，最近銀行個人存款賬戶的“閑錢”開始增多，經過改良的通知存款等短期理財品
種大受儲戶青睞，個別銀行甚至創下了銷售上億元的紀錄。
目前各個投資市場及耐用消費品價格走勢微妙。受人民幣理財產品收益下降，股票、基金等投資市場不振等因素影響，不少投資者正在持幣觀望，等待趨勢的形成。因此，這種“準活期”的短期理財品種自然受到不少大額閑錢的青睞。理財專家分析，由于從9月21日起，包括通知存款在內的六種存款計結息方式由銀行自主選擇，通知存款很可能“名存實亡”而演變成各類理財產品。
通知存款紛紛“變臉”理財
受貨幣市場收益率持續下跌的影響，各家銀行紛紛醞釀將七天通知存款“變臉”為人民幣理財等理財產品，以適應短期理財需求。據統計，除了交通銀行此前推出的“七天理財賬戶”外，目前國內已有民生銀行推出了“錢生錢”理財B賬戶、中行的“變利多”等類似產品。建行則已對傳統通知存款新增了“自動轉存”功能。而光大長沙分行則稱，“目前總行正在制定統一的陽光理財周計劃規則，與交行的七天理財產品基本雷同。”
七天通知存款是個“老”業務，各行利率普遍為1.62%，比0.72%的活期利率高出1.25倍，但變臉后增加了自動通知、自動轉存等功能，可謂七天通知存款的“升級版”。省建行理財師何璐璐稱，所謂自動轉存是指從通知存款存入的第二天開始計算七天，到期后該筆存款的全部本息金額再次自動轉存入新一期的通知存款賬戶，而且投資者如急需動用這筆存款，無需七天前到銀行辦預約手續，可以隨時支取。而通知存款約定轉存是指客戶與銀行約定在一定時期內對其定期一本通賬戶中的通知存款子賬戶與其活期儲蓄存款賬戶之間進行相互轉存。
該類理財產品均以7天為一個理財周期轉通知存款，并且每7天進行一次計息，然后連本帶息自動轉入下一個理財周期。支取時可以不提前通知，但最好是自動轉存日，如果不是自動轉存日，則會1—7天按活期計息，其他時間按通知存款計息。以10萬元為例，如果存儲活期，三個月的稅前利息收益為180元，如果購買七天理財產品，即使不考慮復利因素，也會獲得405元的稅前收益。
“閑錢”涌向短期理財產品
據統計，在購買短期理財產品的客戶中，證券投資者、個體工商戶的比例占到半數以上。目前股市走勢尚不明朗，操作難度加大，這樣有些客戶直接就用銀證轉賬功能把資金從證券賬戶中劃出，獲取短線利差。利用短期產品確保了資金始終高效運作，在暫時閑置時轉入理財產品，每周自動打個順“差價”；在客戶需要時，通過電話轉回存款賬戶。此外，目前銀行中存款余額達10萬元的賬戶比比皆是，這些賬戶主要以通知儲蓄和活期為主。
準活期的流動性是七天理財產品受到“閑錢”關注的重要原因。在以往較長期限的理財產品中，銀行幾乎都會附帶一條“不得提前支取”的規定。而短期產品由于期限較短，且銀行在提前支取上作出“讓步”，這為投資者提供了較大的回旋余地。專家分析，除了七天理財產品外，目前市場上還大量涌現1個月、2個月、3個月理財產品；而外匯理財中，各家銀行主推三個月、半年期產品。由于儲戶大多希望資金保持高度的流動性，或用來做生意，或準備隨時介入資本市場，這類人民幣短期理財產品就不失為一個好的選擇。
理財專家表示，雖然5萬元的門檻較高，但此項業務中的自動轉存功能對一般工薪階層還是比較有益的。比如你的月收入為2000元，可在辦理這項業務時將賬戶設定成“1000元余額固定轉存為一年定期存款”，這樣每個月工資賬戶中的1000元可自動轉為一年定期儲蓄賬戶，并按一年期定期儲蓄利率計息，利息收入將遠高于沒有辦理轉存的活期利率或者零存整取利率。
本報記者 邱玉峰 實習生 蔣 偉
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