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王先生問(wèn)：我在建行辦理直貸式房貸時(shí)，保險(xiǎn)不讓我買了，卻要我買擔(dān)保，請(qǐng)問(wèn)這是怎么回事？直貸式房貸只有建設(shè)銀行一家在辦理嗎？
答：直貸式房貸就是客戶選定樓盤后，繞開(kāi)房產(chǎn)商，直接向銀行申請(qǐng)的貸款方式。購(gòu)房者可以用銀行的貸款和自己的首付款以一次性付款的方式向開(kāi)發(fā)商買房。一般開(kāi)發(fā)商對(duì)一次性付款都有優(yōu)惠，優(yōu)惠比例大約是房?jī)r(jià)的2%～3%。
同時(shí)，建行省分行推出這種業(yè)務(wù)的一個(gè)重大突破在于，直貸式購(gòu)房的客戶可以不買保險(xiǎn)。由于擔(dān)保公司要承擔(dān)房屋產(chǎn)權(quán)證抵押給銀行的擔(dān)保責(zé)任，所以會(huì)收取客戶0.8%的擔(dān)保費(fèi)(如果是已有產(chǎn)權(quán)證的現(xiàn)房或二手房，不用交擔(dān)保費(fèi))，這筆費(fèi)用由成都市住房置業(yè)擔(dān)保公司收取。
中國(guó)銀行四川省分行也在辦理直客式貸款業(yè)務(wù)，其擔(dān)保費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)為貸款額的0.4%～0.8%，但普通客戶仍需購(gòu)買房貸險(xiǎn)。不過(guò)，只要是該行認(rèn)定的高端客戶，選擇“直客式”貸款購(gòu)房，不僅可以不購(gòu)買保險(xiǎn)，連擔(dān)保費(fèi)都可以免交。
陳女士問(wèn)：請(qǐng)問(wèn)現(xiàn)在哪個(gè)銀行的貸款利率比較便宜？
答：目前成都各大銀行的住房貸款利率都是浮動(dòng)利率，銀行會(huì)根據(jù)客戶的資信情況，選擇不同的利率標(biāo)準(zhǔn)來(lái)執(zhí)行，但最高不超過(guò)人民銀行的基準(zhǔn)利率6.12%(5年以上個(gè)人住房貸款)。在這個(gè)高限下，人民銀行允許各商業(yè)銀行在10%的范圍內(nèi)浮動(dòng)，但也不能超過(guò)5.51%的下限。目前明確對(duì)普通住房貸款客戶表示利率優(yōu)惠的有建行省分行和農(nóng)行省分行，前者對(duì)購(gòu)買自住住房的客戶都是執(zhí)行基準(zhǔn)利率的9折優(yōu)惠，即5年以上個(gè)人住房貸款執(zhí)行利率為5.51%。而2～3年個(gè)人住房貸款利率為5.184%，4～5年個(gè)人住房貸款利率為5.265%，都是按照央行基準(zhǔn)利率的九折優(yōu)惠來(lái)執(zhí)行。農(nóng)行省分行也開(kāi)始實(shí)行新的房貸政策，第一次貸款購(gòu)買經(jīng)濟(jì)型的自住用房，首付可降至2成，利率也是按基準(zhǔn)利率的9折來(lái)執(zhí)行。
楊先生、張女士等問(wèn)：我想提前還貸，會(huì)收違約金嗎？
答：目前除了中國(guó)銀行四川省分行明確表示對(duì)提前還貸的收一個(gè)月的貸款利息外，成都各大銀行都沒(méi)有對(duì)提前還貸收費(fèi)。不過(guò)不同的銀行對(duì)提前還款都有不同的程序要求，一般都需要事先申請(qǐng)。另外，建設(shè)銀行要求是每次提前還款的額度至少不能低于6個(gè)月的還款額。而且提前還款必須在貸款發(fā)放滿一年后才能申請(qǐng)，并且要提前7個(gè)工作日向銀行預(yù)約。貸款期內(nèi)最多只能有5次提前還款的機(jī)會(huì)，每年最多一次，而每次的提前還款額不得低于一年的應(yīng)還款額。(記者 劉瑞國(guó))
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