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 自家親人出險為啥不能賠。趙振超／圖
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不久前，本報接到讀者林先生打來的電話，表示不能理解太平洋財產保險有限公司車上責任險的某些條款。特別指出的一條是，在車上責任險的免責條款中規定，凡是被保險人或其家庭成員在車上遭受傷害，保險公司將不負責賠償。
林先生是在2004年6月份購買了一輛寶來轎車，本人既是被保險人，也是司機，車輛的主要用途就是家庭自用。當時，林先生花了6000多元保費購買了全險，其中包括車上責任險。他認為，投保了全險之后，他和他的家人就能得到充分的保障。
“我的理解是根本不對的，現在想起來就
感覺后怕。”林先生這樣說。
問題究竟出在哪里呢？
原來，今年6月份之前，林先生的車輛該投保第二年的車險了。這時候，林先生每天都能接到10多個電話向他介紹不同公司的車險產品。林先生對一位其他保險公司的代理人表示，他第一年投保了太平洋的車險，沒出什么大事，有兩次小剮小蹭，保險公司處理得也很好，因此，他打算這年還投保太平洋的車險。
這位代理人經過詢問了解到，林先生的車輛就是家用，車上乘坐的人員幾乎僅限于自己家里的人，而林先生又特別注重自己和家人的保險，所以特地投保了車上責任險。了解到這些情況后，這位代理人明確告訴林先生：“您這份保險算是白上了，幸虧您和您的家人在車上也沒出什么事，就是出事兒了，人家太平洋也不賠！因為人家免責條款中寫著呢！”
林先生趕忙翻出車險條款，可不是嗎？在車上責任險條款第二條“責任免除”第（六）款中明確規定：“被保險人或其家庭成員在車上時遭受的任何傷害（保險公司責任免除）。”
林先生看過之后出了一身冷汗，同時感到非常氣憤：“我是被保險人，我這車上除了我就是家人乘坐，鬧了半天，我們有什么傷亡您保險公司都不賠，那我花幾百塊錢保這個險干什么？”
記者為此采訪了太平洋財產保險有限公司的有關人士，該人士表示，不同的保險公司在條款中會有所不同，所以投保人投保的時候應該看清楚保險條款，尤其是免責條款，以免今后出險的時候與保險公司產生糾紛。至于為什么把被保險人和其家庭成員遭受傷害放到責任免除中，主要是為了防止被保險人為了牟取一定利益，而利用自己家人制造保險事故。同時，這位人士強調，車上責任險是第三者責任險的附加險，而在第三者責任險中規定，被保險人和司機以及他們的家庭成員都不屬于第三者，不在三者險的賠償范圍內。既然主險都把他們排除在保障范圍之外，附加險當然也可以排除。
對此，有業內人士認為，太平洋車上責任險的這一免責條款的確定，對于大多數自用車的家庭來講，即使投保了車上責任險，也得不到任何保障；對于保險公司來講，減少了理賠的范圍，在經營上當然劃算。這可能是保險公司設定這一免責條款的關鍵原因。
商報記者 王方琪／文 Ｊ043
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