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經濟學家：“負翁”現象屬經濟學悖論，適度過熱有助于促進經濟
四川大學經濟系主任蔣永穆對社會主義經濟理論有著很深的研究，他指出，國家統計局《2004年國民經濟和社會發展統計公報》顯示，2004年城鄉居民儲蓄存款126196億元，而全年社會消費品零售總額為53950億元，當前我國仍然是儲蓄大于消費，生產缺少消費支持，在這個大背景下，存在著節約與超前消費的悖論。“負翁”現象就是這種經濟學悖論的社會
縮影。蔣永穆說：“中國人歷來提倡節儉，而且道德上節儉也是必要的。但經濟卻需要人們提前消費，你節約了就會帶來購買緊縮，從而讓整個經濟走入低谷。從經濟學來說是個悖論。我們的社會在高速的發展中，有很多的沖突和矛盾，這也是一種矛盾，在如何對待處理上，對此也很矛盾。”
蔣永穆認為，“負翁”多了，負債率高了，肯定風險會增加。對銀行而言，首先是還款風險；其次是銀行的抵押物貶值風險，比如汽車，開了幾個月后降價降得很快，就算把車收回來，都還不能抵消最初貸出的成本。對個人而言，則主要是償還鏈條風險。要求在幾十年的時間里，個人一直處于良好的還款環境下，不允許有絲毫的閃失和挫折。這對當前激烈的人才流動來說是不現實的，無形中就給了所有人一個壓力，讓人戰戰兢兢，絲毫不能松懈，生怕哪一天自己一個馬虎，房子車子都會不翼而飛。這對社會是一個沉重的思想包袱。
而談到京滬兩地家庭負債率居高不下時，蔣永穆肯定了當地經濟熱度的作用，他說：“經濟發展的程度越高，對未來的預期收入就越高。北京和上海個人敢于去貸款，銀行也敢于貸出來，這是一件好事。大家都對這樣的經濟環境有信心，適度的熱可以促進經濟的良性循環。”同時蔣永穆還對劉建昌對京滬家庭負債率和美國家庭負債率之間的類比表示了異議。蔣永穆認為，北京和上海的家庭負債率和美國的平均家庭負債率不具有可類比性，因為美國也有經濟過熱的都市，也有經濟落后的鄉村，除非有一天北京、上海的家庭負債率超過了紐約、華盛頓的家庭負債率，否則拿中國經濟最發達的地區和美國的平均值作對比沒有任何意義。只能說明京滬家庭負債率超過美國平均值，并不能代表中國家庭負債率的普遍事實。
舉債消費切忌盲目
盡管經濟學家持樂觀態度，但記者在采訪中了解到，還有很大一部分年輕人認為負債消費就是提前消費，因此，存在盲目消費、過度消費行為，缺乏風險意識。供職于天津某媒體的趙儷說，她的一個同學貸款買了房，緊接著又貸款買了車，小兩口每個月要還5000多元的貸款和借款，自從他老婆從單位辭職后，生活壓力很大，連生孩子都只能推遲幾年再說。這樣，生活就變成單調重復的掙錢勞作，生活質量急劇下降。通常而言，家庭負債率的計算公式為：家庭債務余額／家庭可支配收入的百分比，負債率超過100%就意味著這些個人和家庭已經步入了“負翁”行列，即俗稱的“資不抵債”。
天津社會科學院社會學專家郝麥收說，適當的負債是社會進步、經濟發展的表現，有利于提高生活質量，但過度負債將成為家庭的負擔。他告誡年輕人要學會理財技巧，慎重考慮自己目前和未來的收入水平以及可能的風險，如失業、個人經營失敗、個人享有的社會保障是否可靠、利率的變化等。要留余地，量力而為，建立平和而現實的心態，不能用眼下的收入為基準安排支出，更不能做未來收入一定高于現在的預期，要對未來可能的支出列出預算。
專家還建議，遵循四大原則防止個人過度負債：一要對未來支出做出基本規劃；二是購買適當的保險；第三要養成良好的消費習慣，不要持有兩張以上的信用卡；四要對利率等政策杠桿的變動保持敏感。(謝佼 孟華 張澤偉)
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統計顯示，自1998年中國開始大規模開展個人消費貸款業務以來，個人消費貸款余額急劇擴大，到今年6月已經超過17000億元，比16年前擴大了20多倍。年輕一代更是引領都市負債消費潮流的主力軍。一項對都市青年的調查顯示，有57%的人表示“敢用明天的錢”，48%的人稱自己“不會因為負債消費擔憂”。
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