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海口晚報網5月25日訊 據新華網報道：中國社會科學院研究生院研究員劉建昌近日在《個人消費信貸是否可持續》一文指出，目前上海家庭的債務比例高達155%，北京的家庭債務比例達到122%，而美國平均家庭債務僅為115%。劉建昌指出，我國家庭債務的主體是以住房按揭和汽車按揭為主的個人消費貸款。這份結果讓人們大吃一驚，月掙1000元，卻要還1550元的債？這日子該怎么過？京滬家庭真的“入不敷出”，負債率超過警戒水平了嗎？過高的家庭負債率會有什么的風險？中國人不再勤儉了嗎？一時間，“負翁”現象成為人們普遍關
注的話題。
青年“負翁”：用明天的錢圓今天的夢
據記者了解，高學歷、有著較高收入的25-40歲的年輕人成為負債消費的主力軍，他們沒有太多的家庭負擔，接受新事物快，對生活質量要求較高，充滿了對自己謀生能力的自信而且對未來有著較高的預期，敢于透支自己未來的資金。
“雖然負債，可是我能提前享受到老一輩打拼十年才能得到的生活，為什么不呢？”工作在天津一家外資保險公司的王曉說。由于工作需要，30歲出頭的他貸款買了部好車，對于負債消費所面臨的經濟壓力，他頗有自信：“要享受，就要有付出，這叫‘痛，并快樂著’”。
24歲的王先生是某媒體駐成都的記者，他用按揭的方式購買了一部筆記本電腦，每月交1200元，1年后他才能全部付清這些錢，但他看中的，是不需要首付就可以使用這部價值不菲的機器。“從經濟學的角度來說，這叫啟動資本少。”王說，他還按揭了一套80多平米的住宅，“有句廣告說得好，用明天的錢，圓今天的夢。”相比較而言，中年人往往背負著“上有老、下有小”的家庭壓力，同時深受“量入而出、錙銖必較”的傳統消費觀念的影響，他們對負債消費的考慮更加理性和保守一些。今年42歲的張宏生先生在政府部門工作，他特別感慨身邊的年輕人負債消費的勇氣：“要是換成我，兜里只有這么幾個錢，我肯定不敢貸款買車買房，孩子上學要花錢，老人說不定什么時候就會生病，存折里沒有一定數量的積蓄，日子過得不踏實。”誠然，除了圓明天的夢外，還得過明天的日子啊。
全民貸款時代：把明天算作今天的成本
從經濟學上看，按揭貸款是把明天的未知收入折算成今天的現金成本，從而在短期內擴大自己的資金支配量。
隨著金融界的逐步市場化，商業銀行的投資需要也日益迎合著年輕人的經濟選擇。點擊各大商業銀行網站，“先消費后還款”的信用卡推介頁面占據著最吸引眼球的版面，零首付無息按揭購物、便捷免息還款、開卡免年費等“招數”誘惑著人們大膽超前消費。其中工商銀行在網上公布，個人購置住房、住房裝修、家居消費均可申請該行消費貸款，此外還有個人汽車消費貸款、個人助學貸款等等，特別是個人綜合消費貸款，不問個人消費的是什么，銀行統統予以貸款。招商銀行在該行不能提現的信用卡上，允許個人可以從卡上預借現金。
一位不愿透露姓名的某銀行個人信貸事業部負責人不無感慨的說，現在已經走入了一個全民貸款的時代，幾乎沒有什么消費不能從銀行里尋求到貸款，大到成片的房產銷售，小到自家的電腦配件，都可以用按揭的方式實現。似乎一夜之間，大街上所有的人都對各自的明天信心百倍，他們毫不手軟地透支明天的財富、毫不留情地預支明天的薪水、毫不客氣地出讓明天的明天。“站在銀行這方面來說，我希望他們來貸款，因為這是我的業績。但畢竟得到任何事物都是需要付出成本的，他們需要考慮清楚。”這位仁兄說。一些學者認為，從經濟學上看，按揭貸款對個人而言是把明天的未知收入折算成今天的現金成本，從而在短期內擴大自己的資金支配量。只有在明天的收益大過于交給銀行的利息的時候，按揭貸款才具有現實意義，個人和銀行的交易才不會虧本。
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