不同理財階段 選擇不同銀行產(chǎn)品(4)

　　第四階段：流金歲月

　　客戶群體：中老年人士，指子女參加工作到家長退休為止這段時期，一般為15年左右。

　　生活特征：

　　子女已成年，有了自己的生活空間。生活壓力逐漸減輕，事業(yè)達到高峰，開始為退休生活和保持健康做準備。處于家庭成熟期。

　　特點：

　　自身的工作能力、工作經(jīng)驗、經(jīng)濟狀況都達到高峰狀態(tài)，子女已完全自立，父母債務(wù)已逐漸減輕，生活不愁，最適合累積財富。

　　投資風格：

　　有較強的風險承受能力，但更加注重投資風險。以均衡型投資風格為主。

　　理財需求：

　　調(diào)整財富結(jié)構(gòu)比例，更加注重投資的安全性；保險支出增加；二次置業(yè)需求出現(xiàn)。希望能更多地積累財富，保障自己和愛人退休后的生活質(zhì)量和醫(yī)療費支出；理財經(jīng)驗和知識較為豐富。

　　專家理財建議：

　　理財?shù)闹攸c是擴大投資，但由于已進入人生后期， 萬一風險投資失敗， 會葬送一生積累的財富，所以不宜過多選擇風險投資的方式。此外還要存儲一筆養(yǎng)老資金，且這筆養(yǎng)老資金應(yīng)是雷打不動的。保險是最穩(wěn)健、安全的投資工具之一，雖然回報偏低，但作為強制性儲蓄，累積養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全，也是最好的選擇。通過保險讓您辛苦創(chuàng)立的資產(chǎn)保持完整地留給后人，才是最明智的。

　　1、一份家庭綜合理財規(guī)劃對于安排好您家庭的投資理財極為重要；

　　2、適當考慮調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，增加房地產(chǎn)投資的比重；

　　3、此階段的投資仍應(yīng)以獲取資產(chǎn)的長期增長為主要目標，在安全性上要做更多的考慮；

　　4、為孩子接受高等教育做好費用上的籌劃和安排，借助銀行金融產(chǎn)品培養(yǎng)孩子的理財意識和獨立生活能力。

　　相關(guān)銀行產(chǎn)品：

　　子女教育

　　教育儲蓄：既有定期儲蓄收益，又享受免繳利息稅的優(yōu)惠。

　　生肖卡：子女成長伙伴，卡面設(shè)計精美，具有一定的收藏價值。

　　電子匯款：將現(xiàn)金或活期帳戶(含存折、借記卡)或信用卡帳戶的存款匯往異地收款人帳戶的一種匯款業(yè)務(wù)。方便快捷，省時省力。

　　個人助學貸款：求學之路，一路暢通。

　　個人存款證明：方便快捷的辦理手續(xù)，為存款客戶出具證明。

　　個人結(jié)算

　　借記卡：先存后支，通存通兌，代收代付，刷卡消費，積分獎勵，健康支付。

　　信用卡：先消費后還款， 循環(huán)信用；一卡雙幣，境內(nèi)外通用；境外消費，人民幣還款。

　　個人貸款

　　個人住房貸款：新建房、二手房等多種業(yè)務(wù)，助您完成住房夢。

　　個人消費額度貸款：用途廣泛、循環(huán)使用、方式多樣、還款靈活。

　　個人權(quán)利憑證質(zhì)押貸款：既保收益，又解燃眉之急。

　　個人投資

　　國債：享受穩(wěn)定收益。質(zhì)押貸款，靈活變現(xiàn)，合理調(diào)動資金。

　　開放式基金：享受專業(yè)投資理財服務(wù)，分散投資風險。

　　銀證通：輕松操盤，資金存取便利。

　　個人外匯買賣：幣種齊全、價格優(yōu)惠、投資門檻低、交易渠道多、委托方式靈活。

　　個人委托貸款：將手中閑置資金貸給他人，既可解他人之急，又可獲得豐厚回報，助人又利己。

　　家庭保障

　　代理保險：銀行代理各種人壽保險、投資分紅保險，為您提供最便捷的保險代理業(yè)務(wù)。

　　保管箱：珍藏積蓄放心托管，萬無一失安枕無憂

　　出國旅游

　　信用卡：先消費后還款， 循環(huán)信用；一卡雙幣，境內(nèi)外通用；境外消費，人民幣還款。

　　個人購匯：專業(yè)流程，滿足多種用匯需求。

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