不同理財階段 選擇不同銀行產品(3)

　　第三階段：三口之家

　　客戶群體：

　　青壯年人士　一般為16-18年，指從小孩出生直到上大學這一階段。

　　生活特征：

　　已經成家立業，子女尚未成年。在經濟上、生活方式上都趨于穩定，對未來的生活安排和人生目標也日漸清晰。處于家庭成長期。家庭成員不再增加，整個家庭的成員年歲都在增長。

　　投資風格：

　　有較強的風險承受能力，投資品種多樣化。以進取型投資風格為主。

　　理財需求：

　　日常消費穩定，著手準備子女教育、投資增值計劃，并希望保持合理的流動資金，以備它用。理財意識很強，理財需求迫切。

　　專家理財建議：

　　這一時期，家庭的最大開支是保健醫療費、學前教育、智力開發費用。理財的重點適合安排上述費用。同時，隨著子女的自理能力增強，年輕的父母精力充沛，時間相對充裕，又積累了一定的社會經驗，工作能力大大增強，在投資方面鼓勵可考慮以創業為目的，如進行風險投資等。

　　在未來幾年里面臨小孩接受高等教育的經濟壓力。小孩又無任何經濟的來源，完全依靠父母的經濟支持。所以父母這個水龍頭萬一中斷，小孩怎么辦？通過保險可以為子女提供經濟保證，使子女能在任何情況下可接良好的教育。子女的教育費用和生活費用猛增， 那些理財已取得一定成功、積累了一定財富的家庭，完全有能力應付，不會感到支付困難，故可繼續發揮經驗豐富、年富力強的優勢，發展投資事業，創造更多財富。而那些理財不順利、仍未富裕起來的家庭，則因把子女教育為用和生活費用作為理財重點，首要目的實施子女順利完成學業。一般情況下，到了這個階段，即通過近20年的努力仍未取得成功的家庭，就說明缺乏致富的能力，這類家庭因把未來希望寄托在子女身上。子女上大學，父母則忙于籌措學費，財務上的負擔通常比較繁重。

　　人到中年，身體的機能明顯下降，在保險需求上，對養老、健康、重大疾病的要求較大�？膳c保險代理人聯系，了解適合自己的計劃。為將來的老年生活做好安排。

　　相關銀行產品：

　　子女教育

　　教育儲蓄：既有定期儲蓄收益，又享受免繳利息稅的優惠。

　　生肖卡：子女成長伙伴，卡面設計精美，既能滿足儲蓄結算需求，又具有一定的收藏價值。

　　個人結算

　　借記卡：先存后支，通存通兌，代收代付，刷卡消費，積分獎勵，健康支付。

　　貸記卡：先消費后還款， 循環信用；一卡雙幣，境內外通用；境外消費，人民幣還款。

　　個人貸款

　　個人消費額度貸款：用途廣泛、循環使用、方式多樣、還款靈活。

　　個人權利憑證質押貸款：既保收益，又解燃眉之急。

　　個人投資

　　開放式基金：享受專業投資理財服務，分散投資風險。

　　銀證通：輕松操盤，資金存取便利。

　　國債：享受穩定收益。質押貸款，靈活變現，合理調動資金。

　　個人外匯買賣:幣種齊全、價格優惠、投資門檻低、交易渠道多、委托方式靈活。

　　個人委托貸款：將手中閑置資金貸給他人，既可解他人之急，又可獲得豐厚回報，助人又利己。

　　家庭保障

　　代理保險：銀行代理各種人壽保險、投資分紅保險，為您提供最便捷的保險代理業務。

　　出國旅游

　　貸記卡：先消費后還款， 循環信用；一卡雙幣，境內外通用；境外消費，人民幣還款。

　　個人購匯：專業流程，滿足多種用匯需求。

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