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今報記者 王毅
廣受關注的個人所得稅法修正案草案即將塵埃落定，不少人的目光再次聚焦到免稅理財產品上。上海浦發銀行鄭州分行理財專家閆勇建議，工薪階層可積極進行一些理財嘗試，使家庭的綜合理財收益有所提高。
教育儲蓄免利息稅
閆勇說，教育儲蓄最大的特點之一是國家規定免征利息稅，僅此一項，教育儲蓄的實得利息收益就比其他同檔次儲種高20%以上。它比較適用于有需要接受非義務教育孩子的低收入家庭，可以享受兩大優惠政策：一是利息所得免除個人所得稅；二是教育儲蓄作為零存整取的儲蓄，享受優惠利率。目前，多家銀行都開辦了教育儲蓄業務，且有一年、三年、六年不同期限的儲蓄種類。不過，政策規定，小學四年級以上方能開始參加教育儲蓄，本金最多不能超過2萬元。一般來說，一年期適合高中以上的學生開戶，三年期適合初中在校的學生開戶，這樣，當升入高中或大學時，可以在教育儲蓄存款到期時享受優惠政策并使用該存款。同理，六年期教育儲蓄適合小學四年級以上的學生開戶。
投資基金也可免稅
選擇開放式基金不僅會帶來較高收益，也能達到免稅效果。目前，市民可以投資的開放式基金主要有股票型基金、債券型基金和貨幣型基金。以貨幣基金為例，相對于股票型基金和債券型基金而言，貨幣市場基金是一種流動性強、本金安全的投資產品。由于貨幣市場基金收取較低的管理費，并免贖回費和申購費，因此在基金品種中交易成本最低。盡管目前貨幣基金的年收益降到了2%以下，但考慮不納稅因素，仍然比一年期定期存款的稅后儲蓄收益要高一點。
投資國債免征個稅
國債素有“金邊債券”之稱，是各種理財渠道中最安全、穩妥的投資種類。而且根據規定，個人投資國債和特種金融債所得利息免征個人所得稅。今年下半年發行的幾期憑證式國債票面利率和同期銀行儲蓄一樣，綜合考慮不需納稅因素，國債還是具有較高的投資價值。以分別購買1萬元的3年期、5年期國債為例，到期后市民可分別獲得972元、1800元利息，比同期定期存款多得195元、360元利息。
保險所得賠償免稅
投保人在參加保險后所獲得的各類賠償是免稅的。另據了解，為了配合建立社會保障制度，促進教育事業的發展，國家對封閉式運作的個人儲蓄型教育保險金、個人儲蓄型養老保險金、個人儲蓄型失業保險金、個人儲蓄型醫療保險金等利息所得免征所得稅。另外，近年來各家保險公司不斷推出的分紅類保險目前也暫不納稅。
閆勇還通過本報轉告投資者，在投資時一定要綜合考慮各方面因素，不能僅僅想著避稅，還要考慮預計比如資金的流動性、投資風險等，根據財務規劃和理財目標做到長期考慮與短期打算相結合為最佳。
另外，就現在銀行發行的人民幣理財產品，由于國家尚未出臺代扣個人所得稅的政策，目前該類產品仍需要客戶自行申報納稅。這里我們也提醒讀者，交稅是每一個公民的義務，您可別忘了。
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