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年終獎的N種理財方式(2)
貨幣基金投資越久收益越穩定
如果張小姐比較喜歡穩健投資的話，現在還有一種投資貨幣型基金的選擇。目前股市震蕩較大，股票型基金虧損也都比較嚴重，而銀行活期儲蓄利率只有0.36%，基本得不到什么利息收入了。一年期存款利率也只有2.52%，而目前市場上許多貨幣基金收益都超過了3%，在沒有什么好的投資渠道時，購買貨幣基金還是比較劃算。
另外，貨幣基金存取非常方便。需要用錢時只需等上兩三天錢就可以到賬，如果是一年期存款，利率雖然差不太多，但是如果急于用錢，提前支取，那樣就會按活期儲蓄計算。與之相比，貨幣基金更靈活些。還有一點應引起注意，就是購買貨幣基金不收取任何費用。
當然，在選擇買哪款貨幣基金時，張小姐也需要慎重。首先要看這只基金的規模。不同規模的基金優劣勢不同，如果規模較小，在貨幣市場利率下降的環境下，增量資金的持續進入將迅速攤薄貨幣基金的投資收益，而規模大的基金不至于有這樣的擔憂。在貨幣市場利率上升的環境中，規模較小的基金則船小好轉向，基金收益率會迅速上漲。綜合各種因素，投資者應該選擇規模適中、操作能力強的貨幣基金。
另外，還要看基金的新舊。在貨幣市場中基金是越老越吃香，老基金一般運作較為成熟，具有一定的投資經驗，持有的高收益率品種較多。選擇一只成立時間長、業績相對穩定的貨幣基金是較為明智的選擇。
投資股票低點位入市捂股坐收
年終獎在某種程度上來說可屬于意外之財，所以如果張小姐不急用這筆錢的話，可以用它投資股票。在目前較低的股價下，中長期持有。
巴菲特說過，最好的投資品種就是普通股，目前股指仍然在2000點下方，而在可以預見的未來，A股市場應有一波比較客觀的上漲行情，如果選對個股，收益可能會非常驚人，例如前不久的東方雨虹，就給投資者表演了翻倍的走勢，而這樣的股票可能還會在中小板里出現。目前的中小板已經成為孕育牛股的搖籃，投資者在選擇股票時，可以多多關注中小板的股票。
那么，張小姐買多少股票為宜呢？以發放2萬元年終獎為例，金額不多也不少，適合全部買成股票，如果操作得當，一年后市值有望增長到5萬元以上，屆時就可以組織一次兩人的歐洲旅游了。
如果張小姐不了解股票怎么辦呢？也可以買入股票型基金，雖然說基金的操作更加呆板，但是從長期持有的效果來講，應該會比普通投資者要好。有很多投資者說，基金難以跑贏指數，不如自己炒股好，但事實證明，很多投資者炒股票也無法跑贏指數，跑贏指數其實并不容易，如果并非成熟投資者，購買股票型基金也是個不錯的選擇。
做多黃金謹防資產縮水
黃金天然是貨幣，在國際金融局勢如此千變萬化時，張小姐可以選擇投資黃金來規避資產縮水帶來的風險。
這一年來，國際金價漲漲跌跌，但仍然保持一個較高的水平。日前，盡管油價不斷下跌，和其有聯動關系的國際金價仍然在800美元上方，顯示黃金價格有相當抵御經濟風險的能力。
當然，選擇一種合適的黃金投資方式非常重要。從國際上說，金條、金幣、黃金飾品、黃金期貨、黃金期權、紙黃金、黃金企業股票等多種投資方式。國內投資黃金的渠道也很多，不過一些渠道也有自身的問題。
值得注意的是，張小姐如果想投資黃金，也要考慮到變現的問題。一般而言，在某一黃金賣場購買的黃金金條，只能在這一賣場變現，發票和包裝也應該完好。同時，在賣場購買黃金金條需要手續費，平均每克黃金10元左右，變現時價格卻較市場價格低。金幣和黃金飾品變現能力更差，尤其是黃金飾品，很多投資者最終只能選擇典當行進行變現，平均每克黃金價格較市場價格低20元左右。
所以，最方便的方式是購買紙黃金。紙黃金的購買賣出只在賬戶上體現，不涉及實物金的提取，銀行和一些投資公司均可購買。另外，為平衡風險，投資者可以將20%-30%的資產投入黃金中。目前，平均1克黃金約180元左右，投資者2萬元年終獎中如果拿出4000元投資紙黃金，則可以購買22克紙黃金。
還信用卡清償透支無債身輕
假設張小姐有很濃烈的小資情結，而且對美國人的消費觀念極為贊賞，那么購物時她多半會選擇用信用卡支付。既然她年底有2萬元的獎金，應該將歸還信用卡透支額度的事情排上日程。
舉例說明，假設張小姐每月收入5000元左右，早前買了房、車，每月還貸近4000元，平時的日用主要依靠信用卡來周轉，今年8月收入下降1000多元，每月除了還房、車貸款，已無余錢。那么可以肯定的是，她平時的消費基本都刷信用卡。如果是買什么大型電器，可能還會采用分期付款。如此一來，今年一年的消費數字有些“膨脹”。接近年底了，仔細一算，所欠銀行的錢已經快2萬元了，每月要還的手續費和利息也已經不是一筆“小數字”。
很多時候，刷卡一族月底還經常忘記去銀行存錢，不僅被銀行的電話催款，而且還要支付不必要的利息，就這些“銀子”已經夠聚會幾次的費用了。因此張小姐也應該早些利用年終獎，將手中的債務清償。另外，還有一個足以使張小姐還清銀行債務的原因，就是公司降薪后一直沒有恢復到原來的水平，還有逐漸減縮的趨勢，現在來看還是不欠銀行的錢為好。
現在，正好有了2萬元的年底獎金，建議張小姐先清理一下自己的債務，所謂無債一身輕，就是這個意思。