提要：40歲的陳笛是香港一家知名男士襯衫品牌的北京總代理，大她兩歲的先生則擔任著一家物流公司的總經理職務，兒子正讀小學五年級，夫婦倆均屬于中高收入階層，沒有任何負債。他們該如何將辛苦打拼來的財富進行保值增值？又該如何安排養老保障計劃？

　　文/本刊駐北京記者 李玉榮

　　收入來源多樣

　　陳笛每月的收入有2萬元；先生的月薪則在5萬元。每月的家庭支出方面，日常生活開銷，包括雇用的一名打掃衛生、做飯阿姨的費用，總計為1.5萬元，娛樂消費大約要1萬元。陳笛和先生每人各一輛車，兩部車子的養車費用平均每月在5000元左右。兒子的課外輔導班以及學鋼琴等教育支出在2000元。這樣算來，每個月7萬元的家庭收入，結余能有一半多些。

　　陳笛家庭的年度收入來源相對多樣化，主要有夫妻二人的年終獎金、投資收益以及存款利息。其中，年終獎有15萬元，投資收益為每年15萬元，存款利息5萬元，合計35萬元。

　　年度支出方面：首先是一家三口的旅游費用，每年他們都要趁著兒子寒暑假的時候出國游玩一次，這筆費用要3～5萬元；另外，由于陳女士是做品牌服裝代理的，對穿著比較在意，因此每年基本上都要去香港大掃貨，集中置辦一批衣服。費用大概在8萬元；第三筆支出是孝親費用，陳女士的父母均沒有工作，因此她每年集中給父母3萬元。最后一筆支出是陳女士為自己買的大病終身保險，保費支出10400元。

　　資產豐厚無負債

　　陳笛的家庭資產狀況如下：現金及活存50萬元，定期存款100萬元，郵票收藏(委托理財)本金50萬元。自己的一輛車折舊后價值約10萬元，先生的車折舊后價值20萬元左右。

　　此外，陳女士還有兩套房產，一套自住房位于望京地區，市值約為200萬元；另一套位于京郊順義城區，房產市值有100萬元，“本是預備給父母住的，但是父母嫌房子大，說是兩個老人住大房子顯得孤零零的，所以房子一直空著。”

　　負債方面，陳笛說，她和先生都屬于比較保守的人，不習慣于負債生活。因此，他們買房都是等掙夠錢一次性付款。正因為這樣，家里沒有任何負債。

　　三大理財問題

　　對于家庭面臨的理財問題，陳女士一一列舉：

　　在房產方面，由于順義城區的一套房產父母不肯去住，因此她打算在望京距離自己居所比較近的小區給父母買一套60平方米左右的小戶型。但不清楚現在買合適還是需要再等一等，房價還會不會再降，降的幅度會有多大。同時，對于順義房產的處置，自己也不知道該如何權衡：到底是賣掉還是出租更劃算。

　　投資方面，陳笛介紹，“我和先生平日里工作都比較忙，根本無暇顧及投資，像大多數人都買的基金、股票等，我們不太懂而且興趣也不大。”因此，陳笛說，她有了閑錢就存銀行。但是她也知道，銀行利息低，可能連通貨膨脹都無法抵御。

　　“唯一的一項委托理財投資還是緣于一次朋友偶然的推薦。”陳笛說，通過這僅有的一項投資，讓她對專家代為理財非常感興趣。當然，她了解，投資就有風險，而且愿意承擔一定的風險。因此，她請專家推薦幾種適合她的投資品種。

　　養老和保障方面，陳女士說由于她和香港公司沒有這方面的合同，因此她沒有社保；也因為工作的性質，她沒有退休金。這一點一直讓她為自己未來的養老問題憂心。因此，她打算從現在開始為自己準備一份養老金。除購買養老保險外，還有無其他方式可以為養老做準備？養老保險如何與其他投資相互配合？

　　陳女士目前擁有的保險是終身重大疾病保險，保障額度20萬元，別無其他保障。她先生擁有公司提供的社保，除此外亦無其他險種。兒子參加的只是學校要求購買的學生大病險和意外險。陳笛家庭的保障在哪些方面需要補充呢？