另外，子女教育問題是王先生最關注的一個問題，所以可以考慮少兒分紅型產品，在孩子0歲時購買最劃算。在寶寶成長歷程中，除了健康之外，教育是頭等大事。相信每個父母都寄希望于自己的子女考上理想的大學，秉承“專款專用”的理念，“陽光寶寶”理財計劃為孩子提供了充足的大學教育準備金，并且每年以5%遞增還享受分紅。25歲是人生新的起點，當孩子踏上新的征程，探尋他自己的世界時，父母為之整理行囊。“陽光寶寶” 理財計劃此時送上一筆創業金。相信父母的愛融化在這份保險中，因為“陽光寶寶” 理財計劃，教育的腳步將更為堅定，父母的愛和儲蓄的良好習慣將會默默地陪伴并影響孩子的一生。

　　應該說王先生的老婆和兒子也需要重疾險，但如果一起購買會有生活壓力，所以建議王先生先給老婆買5萬的重疾，因為本公司的產品具有自動增額的功能，王先生可以在家庭經濟寬裕的條件下，選擇增額，讓保障更充分。

　　投資理財規劃

　　家庭保障規劃做好了，王先生很滿意。但在目前這種情況下要做大手筆的投資規劃也是不現實的。因為王先生這種家庭，在抗風險能力不足，負債水平偏高度條件下，我想目前暫用這幾個建議來為未來投資做準備，慢慢提速，爭取起飛。

　　儲蓄方面，希望王先生家庭每個月要有儲蓄的習慣，建議比例占家庭收入的1/3，保證家庭資金流通正常，也能應付家庭緊急情況。

　　謹慎買車。因為近期買車每月將增加平均1400元的的養車費并且400元的帶動消費，而且王先生暫時沒有可以投資增額的資金，買車主要看是否是生活必需，養車是否輕松。

　　如果到一定階段，買夠足額的保險之后，還有不影響生活水平的閑散資金，可選擇存入定活兩便儲藏、零存整取或投資貨幣市場基金(可隨時贖回，免手續費)。達到投資升值的目的。

　　從王先生的家庭情況來看，幾位老人都有儲蓄，幫助老人也把存款進行理財，可在銀行購買相實的理財產品或購買一些風險相對較低的債券產品，比如招商銀行的“金葵花理財寶”，在保住本金的同時，獲得更高的收益。

　　王先生最后透露，他父母在老家有一套約40平方米的老房子。可以利用起來，用2萬塊錢裝修一下，做出租用，籍此開源，多一份收入。

　　(插版)“蝸牛家庭”小詞典

　　“蝸牛家庭”泛指將購買房屋作為自己理財首要目標的那部分家庭。“蝸牛家庭”為了擁有自己的房子，不惜節衣縮食或者背負長期房屋貸款，然而如果在這一目標上耗用太多的資源，必將影響其他目標的實現以及生活水平的提高。因此這部分家庭要充分考慮自己的收入水平和還貸能力進行理財規劃。

　　陳淼 中宏保險(成都)營業處主任