從理財方面來看，做合理的資產配置，資產隔離，設立家庭資產的放火墻，一但收入中斷或生意失敗不能過多的影響現有的生活品質。

　　從升財方面來看，孫先生也清楚生意投資有風險同時很不喜歡證券投資類產品并沒有時間和精力打理其他投資，但可選擇收益相對穩定，穩固升值的金融投資產品以達到錢生錢的效果，從而改變僅靠自己生意上的經營產生利潤的狀況。

　　從留財方面來看，如自己比太太和子女離開的早，要讓太太與子女得到一筆可維持現有生活品質不變的現金。目前留給子女的錢既能照顧到子女的一生又能在自己的掌控中。

　　產品配置：

　　保障類：

　　200萬的終身人壽保險保額，與家庭準備金的數額相同，其中包括大病保險60萬，意外保險100萬，意外醫療5萬，住院津貼300元/日，同時兼備一定的儲蓄升值功能，預計年保費5萬元，受益人為太太，其作用在于：首先，財安全規劃中很重要的一項是假設家庭主要收入人離開后，其配偶與子女一段時間內不會因經濟原因而改變生活品質，200萬保額可以使家庭短期內生活質量不降低，更為重要的是保額意味著現金。其次，若發生大病或傷殘風險，有現金賠付可以應對收入中斷的風險并不會馬上影響到其他投資。再次，若因小病住院除報銷外仍可得到現金補償作為未報銷部分的彌補，并且小額意外造成的花銷無需回新疆報銷。最后，盤活部分家庭應急資金可用于其他升值投資，使資金的使用更為有效。

　　應急類：

　　準備一筆應急資金以保證短期收入中斷生活不受影響，建議分別采用銀行活期儲蓄，一年期定期，三年期定期儲蓄方式，儲蓄總金額為12個月生活費60萬。

　　資產隔離類：

　　終身年金(類信托產品)，總額150萬，分5年投入，年存30萬。有些保險公司已推出短期儲蓄年金產品，投入時間短(3年期，5年期)，收益終身，一般分為---固定收益(兩年領取一次固定金額)，浮動收益(分紅)，此類產品保障性不強，收益一般，風險較低，但現金價值相對較高而且生存受益人可領取終身。此項配置作用在于：

　　首先，孫先生作為投保人，女兒作為被保險人，較高的現金價值與保單產生的分紅只有孫先生有權支配，而作為生存受益的女兒每兩年可固定領取6萬元左右的生存金直至終身，若不領取還可按保險公司每年公布的利率復利生息。這樣既滿足了孫先生為子女準備了一筆現金的要求，又在現階段可達到大額現金在孫先生手中掌握的效果，當孫先生希望將這筆錢交給子女時只需到保險公司做投保人變更手續即可。類似于利用此類產品的特性為子女做了一份可由家長掌控的類終身年金信托產品。

　　其次，資產的隔離，家庭防火墻。家庭的應急資金我門也稱為保命的錢，不會經常使用到但同時又不能用于不可預測的高風險投資，此項配置在為子女做了安排的同時，利用現金價值，分紅，復利使本金逐年漸進升值，強制性好過儲蓄，保證了此筆現金的專款專用。(保險一但投保后短期內退保會造成損失，此類產品投入金額較大，因此投保前一定要考慮好自己閑置資金的配比)。

　　最后，為自己設立的長期現金流，需要短期現金周轉的時而短期應急資金又不能滿足的狀況下可通過保單貸款功能貸款現金價值的80%，由于現金價值相對較高，所以貸款金額可以起到一定作用。

　　物業信托類：

　　收益穩定，風險相對較低，投入90萬，收益為2% /月，以投資物業抵押類產品為主，一年24%的投資回報率，收益中等，風險低于證券市場，是家庭準準金獲得比儲蓄更高收益的同時也符合孫先生的投資要求。

　　考慮到孫先生的年齡，家庭責任，及投資項目，所以規劃以保財為主做資產配置，同時還需兼顧穩定升值及為家庭成員做好任何情況下保證現有生活水平的準備。

　　尚祖安 平安集團精誠理財