對于剛投保三年的養(yǎng)老保險(xiǎn)，損失就更加慘重了。已經(jīng)繳納的9萬元保費(fèi)可能會(huì)打?qū)φ邸Ｒ运�目前的�?jīng)濟(jì)情況還要承受這樣的損失，實(shí)在不甘心。

　　保費(fèi)繳納已經(jīng)面臨“斷供”，可如果退保又實(shí)在不劃算，徐一現(xiàn)在到底該怎么辦呢？

　　其實(shí)，壽險(xiǎn)公司也考慮到了客戶可能的經(jīng)濟(jì)問題，如果無力繳費(fèi)，可以采用不少策略化解。

　　上策之一——自動(dòng)墊付保險(xiǎn)費(fèi)

　　實(shí)施方法：對于分期繳納保費(fèi)的保單，如果超過寬限期仍沒有支付保費(fèi)的，保險(xiǎn)公司可以將保單的現(xiàn)金價(jià)值墊繳應(yīng)繳保費(fèi)，以維持合同效力。

　　優(yōu)點(diǎn)：如果保單現(xiàn)金價(jià)值充足，可以免于投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，減輕經(jīng)濟(jì)壓力，緩解一時(shí)的危機(jī)。保險(xiǎn)合同的效力尚存，出險(xiǎn)后，依然可以得到保險(xiǎn)公司理賠。

　　缺點(diǎn)：由于使用了保單現(xiàn)金價(jià)值，如在補(bǔ)上現(xiàn)金價(jià)值前發(fā)生理賠，一旦賠付的保險(xiǎn)金與保單現(xiàn)金價(jià)值掛鉤，那么保險(xiǎn)金就會(huì)減少，保障就會(huì)受到影響。

　　適合人群：這種方法是為了緩解一時(shí)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，并非長久之計(jì)。畢竟保單的現(xiàn)金價(jià)值很快會(huì)用完，而保障的質(zhì)量也會(huì)下降。所以，只適合短期周轉(zhuǎn)不靈的人士。

　　上策之二——利用減額繳清

　　實(shí)施方法：在保險(xiǎn)合同具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，按合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后的余額，作為一次繳清的全部保費(fèi)，以相同的合同條件減少保險(xiǎn)金額，使保單繼續(xù)有效。

　　優(yōu)點(diǎn)：保險(xiǎn)公司會(huì)將投保人已繳保費(fèi)分?jǐn)偟轿磥砝U費(fèi)期限，使保險(xiǎn)合同順利期滿。投保人或能領(lǐng)取保險(xiǎn)金，或者保單約定的保障繼續(xù)生效。

　　缺點(diǎn)：由于投保人已繳保費(fèi)分?jǐn)偟剿�有繳費(fèi)期限，每一期的繳費(fèi)金額必然比原先合同規(guī)定的要減少，投保人的保險(xiǎn)權(quán)益必然也會(huì)比原先保險(xiǎn)合同規(guī)定的相應(yīng)減少。可能在出險(xiǎn)后不能達(dá)到理想的賠付金額。

　　適合人群：對于經(jīng)濟(jì)問題可能出現(xiàn)較久的家庭比較適用，特別是對保險(xiǎn)期間要求較高的家庭。其將現(xiàn)金價(jià)值一次性轉(zhuǎn)為未來若干年保費(fèi)，解決后顧之憂。

　　上策之三——辦理展期保險(xiǎn)

　　實(shí)施辦法：投保人用現(xiàn)有的保單現(xiàn)金價(jià)值作為一次性保費(fèi)，購買保額不變、保險(xiǎn)期間變短的定期保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期間減為多少長短，要視投保人所擁有的現(xiàn)金價(jià)值的多少而定。

　　優(yōu)點(diǎn)：保險(xiǎn)金額不變，可以更好地滿足出險(xiǎn)后的理賠需要，經(jīng)濟(jì)較有保障。

　　缺點(diǎn)：保險(xiǎn)期間可能變短，所能享受的保障時(shí)間未必理想。

　　適合人群：由于同樣是一次性利用保單的現(xiàn)金價(jià)值，對于經(jīng)濟(jì)困難較持久的家庭比較適用。特別是對保險(xiǎn)金額要求較高的家庭。

　　下策——保單中止與復(fù)效

　　實(shí)施辦法：停止繳納保費(fèi)，令保單效力中止。在可以恢復(fù)保單效力的有效期內(nèi)重新讓保單“復(fù)活”(一般為兩年時(shí)間)，繼續(xù)保障功能。

　　優(yōu)點(diǎn)：解決一時(shí)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，并能在一定時(shí)間內(nèi)恢復(fù)保障，不讓保單徹底失效。