從這個角度看，影響孩子對與吸收新的知識的認知，客體(外界環境，旁邊的人群)有著不可或略的重要性。這種意識，在孩子小時候形成，到他們長大時，便變成一種連他們本身都解釋不出原因的固有的價值觀，在青春期過后，普遍對于新成邏輯，對于是非的判斷，已經形成，再進行改變就會變得非常不易。

　　理財意識灌輸要藝術

　　筆者在香港曾聽過一位頗出名的理財人士，在一個如何給孩子理財的講座上教導家長，一定要在孩子小時候，給他們培養金錢的重要性和只有付出才有收獲的概念。她說，如果孩子做的好，就得相應地給予金錢獎勵，如孩子幫忙照顧鄰居的小孩，獎勵五塊錢；幫忙父母打掃衛生，獎勵 10 塊錢；如果孩子成績不好，就扣錢，等等。然后，把每個月的“業績”記錄在本子上，并與孩子定期去商量 他們的理財計劃。

　　不過，筆者對于動輒就與孩子算錢的方法卻有所保留。如果父母年邁病倒在床，覺得口渴，希望孩子能給他倒一杯水時，孩子的回答卻是：“老爸，這樣，我倒一杯水給你，我收你 500 塊，跟你這么熟，就打個八折吧，如果倒兩杯還可以再打折，已經收的很劃算了，怎么樣，快回答？我時間很急的……”想想當你聽到從你孩子口中說出這種話，是應該要為自己為孩子認識金錢的重要性而歡欣，慶幸后繼得人，還是會選擇寧可挨口渴，也不會愿意付錢。

　　從以上的例子看出，給孩子灌輸理財意識、知識、技能是三個階段，里面包含了藝術和科學的配合。從意識角度看，我們的工作是要讓孩子多接觸多參與理財，形式可以是游戲，也可以是同伴間的活動等。而提供理財知識給孩子，可能在孩子10歲左右比較合適，因為在孩子開始對抽象性邏輯思維有概念后，再行灌輸效果會更好。

　　同時，父母本身的身體力行也很重要。因為孩子善于觀察，他們會經常不自覺把對父母行為的觀察拷貝到腦海中，慢慢演變成為他們長大后的一套不容易再改變的價值觀。在給孩子灌輸理財意識的過程中，找出一位孩子愿意模仿，聽從的導師，定期跟孩子溝通，同時不斷給孩子鼓勵等都是必須的。

　　(陳慶生，國際金融機構高級副總裁，認可國際投資分析師 CIIA，金融理財師 CFP，勞動局認證心里咨詢師，香港執業會計師，倫敦大學法學碩士，中國社會科學院法學博士，現在攻讀發展心理學研究課程) alexanderchan@126.com