投資賬 合理配置控制風險

　　除了日常消費的流水賬外，對于將資金更多地運用到投資市場中的個人和家庭來說，主要記的還是投資賬。陸子昂就是這樣的一位賬客。

　　在大學畢業之后，陸子昂的父母就給了他10萬元作為人生開始打拼的啟動資金，在工作略有積累之后，陸子昂便決定開始投資，讓錢來生錢。他將這些錢按照風險等級的不同，做了一個組合進行投資。陸子昂把各類投資按風險的高中低分類，抓取總賬數據表中該科目的余額，按照股票投資、股票基金、理財產品、債券基金、貨幣基金等項目分別列為風險等級高、中、低、此外，他還將定期和活期存款單列為儲蓄類。

　　“由于用于投資的大部分資金都不是自己的收入所得，所以目前我的收入和資金總額是不匹配的。因此我的投資風格偏向穩�。憾ㄆ诖鎲问菫榱似胶怙L險，并且每個月收入的結余扣減基金定投的余額，也存入定期，是一項穩定的儲蓄，目前占了我總資產的7.5%；因為我現在年輕，有一定的抗風險能力，因此股票和股票型基金，在資產配置中占較大的比較比重，占總資產的59%；貨幣基金具有申購贖回無費用、贖回到賬周期短的特點，我拿來作為備用金賬戶的；活期存款主要考慮信用卡賬、工資補貼發放、重要事項用款等項目作現金預算。”

　　這些投資陸續完成了，形成了他最初的投資賬。陸子昂把他用表格和餅狀圖的形式表現出來，作為以后投資行為的參照�！叭绱吮惆芽傎~的各科目賦予不同的風險類別，生成一張投資風險比例餅圖。這樣就可以直觀地看到自己各風險等級的投資占總投資的比例，根據自己能夠承受的風險來部署自己的投資；同時我可以監控活期的閑余資金是否占比例過多，使用率不高，結合現金預算情況追加投資。每個人有不同的風險承受能力，這張數據表的分析可以理性地提醒自己，投資的風險是否已經超過了自己能承受的等級，或過于保守的投資使自己喪失獲得更高收益的機會。”

　　陸子昂是用Excel表格制作自己的金融投資賬本�！耙婚_始要填上一些基本的資料，比如申購時的基金凈值、申購時間等等信息，再用Excel表格幾個簡單的公式功能，只要每天輸入一次自己的基金凈值，表格就能自動生成精確的收益額，以及如果當日贖回能獲益多少。” 陸子昂“養基”四只，通過電子表格記賬，發現一只債券型基金國富收益凈值增長并不明顯，他將這只基金的數據與其他同類型的基金進行比較，業績也差強人意。于是，陸子昂將這支偏債型基金轉成股債平衡型基金，在穩健度相差不多的情況下，追求更高的收益。

　　這僅僅是這張表格其中一個小小的功能，對于陸子昂而言，學習是更重要的。“投資于我而言僅僅是剛剛開始，我并不是一個十分激進的投資者，也不一味追求短線收益。但在或長或短的投資周期中，這張記賬表就會告訴我很多信息，例如不同板塊股票的表現、買股的時間概念等等�！�

　　表2、陸子昂制作的投資風險分析表

類別	高風險類	中風險類	低風險類	儲蓄類
股票投資	65000元
股票基金	21000元
理財產品		23000元
債券基金			15000元
貨幣基金			7000元
定期存款				11000元
活期				4326元
合計	86000元	23000元	22000元	15326元

　　圖1：陸子昂各種風險類別投資所占比例