被譽(yù)為“三明治般”的中年夾心族人群，因?yàn)楸仨毻瑫r(shí)養(yǎng)育子女、孝養(yǎng)父母，還要兼顧自己與另一半的生活，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)最為沉重，往往容易把自己的退休規(guī)劃擺在最后。因此，這個(gè)族群對于退休規(guī)劃最常見的通病就是“沒有規(guī)劃”。

　　文/本刊記者 陳婷

　　李榮昌夫妻倆最近一下班就得趕著回家，因?yàn)槔顦s昌的母親前陣子中風(fēng)，出院后回家療養(yǎng)，白天需要靠看護(hù)護(hù)工代為照料，晚上則由夫妻倆接手。同事問榮昌，晚上為什么不請晚上住家的阿姨照看或請全天24小時(shí)的看護(hù)護(hù)工，自己就不必這么辛苦了？李榮昌無奈地回答，雖然是雙薪家庭，但是兩人收入都一般,每個(gè)月的收入，扣掉固定的生活支出、房貸，還有小孩學(xué)習(xí)上的各種補(bǔ)習(xí)費(fèi)后，所剩并不是很多，現(xiàn)在母親生病了，又要多出很多藥物和營養(yǎng)的支出，如果再請一個(gè)全職的看護(hù)或阿姨，如今人工費(fèi)用見漲,實(shí)在有些吃力。

　　養(yǎng)老撫小經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)重

　　李榮昌的母親年輕時(shí)忙著照顧公婆、教育小孩，曾經(jīng)也是典型的“夾心族”，從來沒想過要為老年生活作打算，只想著把兒子拉拔長大后，以后就靠兒子養(yǎng)，沒想到會(huì)長期臥病，這可苦了榮昌。

　　像李榮昌這種“夾心族”，因?yàn)楸仨毻瑫r(shí)養(yǎng)育子女、孝養(yǎng)父母，還要兼顧自己與另一半的生活，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)最為沉重，往往把自己的退休規(guī)劃擺在最后。因此這個(gè)族群對于退休規(guī)劃最常見的通病就是“沒有規(guī)劃”。

　　其實(shí)，這樣的一種人生生涯和理財(cái)規(guī)劃是不對的。

　　許多“夾心族”認(rèn)為自己已經(jīng)沒有閑錢，因此放棄退休準(zhǔn)備。但不少理財(cái)專家指出，由于退休金的積累需要一個(gè)較長的過程，而這筆錢的需求和這個(gè)積累時(shí)間的需求都是“剛性”的，因此退休金的準(zhǔn)備要謹(jǐn)慎遵守“早準(zhǔn)備比晚準(zhǔn)備好、晚準(zhǔn)備比不準(zhǔn)備好”的原則。因此，“夾心族”即使經(jīng)濟(jì)比較拮據(jù)，也要提早為自己的退休生活做準(zhǔn)備，先強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄，再利用適當(dāng)?shù)耐顿Y工具，靠著長期投資把小錢變大錢

　　兩個(gè)辦法“擠”出余錢

　　就像人家說的“時(shí)間是靠擠出來的”，生活中的余錢絕大部分時(shí)間也可以靠“擠出來”。

　　中年“夾心族”要從比較緊張的生活開銷中想辦法“擠出錢來”，有兩個(gè)方法可以運(yùn)用。

　　一個(gè)辦法就是利用記賬控制支出，這是一個(gè)“土”辦法，也是一個(gè)老辦法，更是一個(gè)有效的辦法。

　　“當(dāng)錢不夠用時(shí)，節(jié)流比開源還重要。”家庭各方面開銷比較大的夾心族，更應(yīng)該要通過“記賬”過方式，先掌握每月的固定開銷有多少，再慢慢地從中減少不必要的支出，自然就有余錢可以存下來。

　　比如，周末是家人難得全都聚攏在一起的時(shí)間，現(xiàn)在很多人家都習(xí)慣在此時(shí)一起上館子吃飯。但是一家三代人，5~8個(gè)人，按照現(xiàn)在的物價(jià)水平，外出一餐就要花掉至少三五百元，如果是到有品牌的餐館去吃，這個(gè)費(fèi)用難免又要翻番，甚至上千元大關(guān)。如果每個(gè)周末這樣來一次，一個(gè)月下來，“買單大王”中年“夾心者”，每個(gè)月這方面的花費(fèi)就要好幾千元了。

　　真是不算不知道，一算嚇一跳。中年夾心族可能還沒意識(shí)到這筆開銷會(huì)這么大吧？！縱然夫妻倆收入加起來超過一萬五千元，也占到不少的比例了。

　　記賬后，大家可能發(fā)現(xiàn)這樣讓人“驚心動(dòng)魄”的消費(fèi)在生活中還有不少。比如，有些人家習(xí)慣每周去大賣場購買家用物品和食品，如果都是刷信用卡，一個(gè)月累計(jì)下來會(huì)發(fā)現(xiàn)這筆開銷也很驚人。為此，記賬并發(fā)現(xiàn)問題后，可以把這類消費(fèi)次數(shù)降低些，比如把上館子的次數(shù)減少，改成半個(gè)月上1次館子，1個(gè)月至少可以省下一兩千元，這筆錢就剛好用來定期定額多申購一只基金，等于強(qiáng)迫自己開始存儲(chǔ)退休基金。

　　此外，也要和孩子溝通，不管他們還剛開始上學(xué)，或者已經(jīng)上大學(xué)了。讓她們清楚家里的經(jīng)濟(jì)狀況，不讓孩子想要什么就給什么。“只要支出控制成功，其實(shí)生活就不會(huì)這么困難。”

　　當(dāng)每月固定支出都能夠控制住以后，便可以進(jìn)一步采用“賬戶管理法”，也就是依照不同的花費(fèi)類別分別由不同的銀行賬戶支付。每月薪水拿到后，可以先依照規(guī)劃的預(yù)定金額分別轉(zhuǎn)到各賬戶，再由這些賬戶直接扣款支付各類生活所需。量入為出、先進(jìn)后出的辦法，每月余錢將不再是難以預(yù)估，隨后也較能進(jìn)行計(jì)劃性投資。

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