張先生家庭的具體保險方案如表3所示。

　　表3 張先生家庭的保險方案

	保障項(xiàng)目	保障額度	保障期限	繳費(fèi)年限	年繳保費(fèi)/元	保險利益說明
張 先 生	重大疾病類	31萬元	30年	20年	7409	31種重大疾病保障；身故保險金
	意外類	2份	1年	1年	200	飛機(jī)80萬元/火車40萬元 /汽車（含自駕車）20萬元/營運(yùn)汽車40萬元/普通意外身故12萬元；意外傷害醫(yī)療報銷1.6萬元
張 太 太	重大疾病類	21萬元	88歲	20年	7392	42種重大疾病保障；12種特定重大疾病保障；滿期保障金；身故保證金
	女性疾病類	5萬元	至70周歲	至55周歲	2305	31種重大疾病保障5萬元；女性原位癌保險金1萬元；意外傷害面部整形手術(shù)保險1萬元；特定手術(shù)醫(yī)療保險金0.5萬元；滿期保險金5萬元；身故保險金5萬元
	意外類	2份	1年	1年	200	飛機(jī)80萬元/火車40萬元 /汽車（含自駕車）20萬元/營運(yùn)汽車40萬元/普通意外身故12萬元；意外傷害醫(yī)療報銷1.6萬元
	生育保險（懷孕后購買）	10萬	1年	1年	2000	懷孕期疾病保險金3萬元/新生兒先天性疾病保險金3萬元/特定早產(chǎn)兒護(hù)理保險金8000元/特定流產(chǎn)護(hù)理保險金2000元/分娩身故保險金3萬元
夫婦二人	養(yǎng)老類	120000	終身	20年	15000	身故保障；月復(fù)利結(jié)算；存、取自由，可隨時追加投資；可做教育金或養(yǎng)老賬戶；按中檔收益計(jì)算，60歲賬戶價值達(dá)到47萬元，80歲賬戶價值達(dá)到110萬元

　　Tips1保險公司的選擇

　　在選擇保險公司的時候，應(yīng)該考慮哪些因素呢？其實(shí)，購買險種不同，應(yīng)該考慮和側(cè)重的因素也不同。如果購買長期保險，理賠可能會發(fā)生在投保的幾十年以后，這時候應(yīng)該更看重保險公司的財(cái)務(wù)穩(wěn)健和運(yùn)營實(shí)力；而如果購買短期的意外或醫(yī)療保險，需要報銷醫(yī)藥費(fèi)的次數(shù)較多，應(yīng)該更看重保險公司的理賠服務(wù)水平和與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作情況，看是否能夠?yàn)槲覀兲峁┘皶r、高效的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

　　Tips2保險產(chǎn)品的選擇

　　保險產(chǎn)品的選擇是最復(fù)雜的一步，各家保險公司的業(yè)務(wù)員都說自家的產(chǎn)品好，到底應(yīng)該怎么比較？究竟哪家公司的產(chǎn)品最適合自己？保險產(chǎn)品和其他產(chǎn)品一樣，都應(yīng)該從功能和價格兩方面進(jìn)行比較，也就是說，要選擇滿足自己保障功能需求、并且性價比最優(yōu)的保險產(chǎn)品。在比較時要注意的是：第一，功能必須要一致才能比，不要抓住一個點(diǎn)來比較；第二，保險產(chǎn)品只有相對最優(yōu)的。相同的產(chǎn)品對不同年齡的客戶而言，性價比也不同。