養老規劃

　　兩人單位均為其繳納了養老金，現在主要考慮的是其雙方父母的養老問題，由于父母均生活在農村，基本養老保障肯定不是很完善，建議每月500元的贍養費做些貨幣型基金投資或債券型基金投資，也可為其父母購買一些保險，這樣日后可以形成一個穩定的現金流。

　　子女教育金儲備

　　子女教育金計劃時間彈性和費用彈性較低。兩人打算兩年后生育子女，子女出生后的撫養費用及小學中學教育，以及18年后的大學學習費用都要有所準備。按照初高中5000元/年，大學20000元/年費用的估計，建議每月工資中拿出1000元左右做些基金定投，按要求將這筆資金專項專用。

　　購車規劃

　　5年內購買價格在10萬元左右的車子代步，總共需要4萬元的積蓄，現在需要開始每月儲蓄573.31元。

　　綜上所述，兩人年內結婚依靠現有住房和5萬元積蓄沒有問題。但長期來看，家庭年儲蓄額應在38000元左右，目前應該開源節流，盡量減少不必要的置裝費和人情往來朋友聚會方面的花銷，并努力提高工作技能，實現收入的增加與支出盡可能的減少。因此在家庭工作穩定、收入增長的前提下，兩人的需求基本上都可以實現。

　　實施方案

　　下一步行動計劃與建議

　　1、購買貨幣市場基金，兼顧流動性和收益性，安心存放家庭緊急備用金，是定期存款的最佳替代品。

　　2、選擇平衡型基金和偏股型基金的投資，讓專家為你理財投資，以分散風險，增加收益。

　　3、為構筑家庭風險保險屏障建議再購買一些保費較低、保障充足的定期壽險、綜合意外險和重大疾病險。一般年保費為一個月工資，即一年5000-6000元。

　　4、為了更好地開源，建議每年都要撥出時間和金錢來及時充電學習，提高工作技能，不斷充實自己的知識面，為工作更上一層樓奠定基礎。

　　可采用的理財工具

　　1、綜合理財賬戶：一張集存取款、消費結算、投資等多種功能于一體的多幣種綜合賬戶卡。綜合賬戶不僅可以享受優先優惠的服務，還有專職的客戶經理提供各項理財服務。

　　2、貸記卡：利用較高的信用額度，適當運用負債，使自己的資產結構趨于合理，滿足消費的同時，免于攜帶現金的麻煩。

　　3、網上銀行：通過網絡系統，足不出戶地管理自己的賬戶，進行理財投資，提高生活的效率和品質。記者 俞婷