文/彭振武

　　背景資料

　　張女士，38歲，大專學歷，單身媽媽，有一個男孩，上小學二年級。其資產狀況如下表。

　　張女士家庭資產收入狀況

　　(單位：元)

　　另外，張女士有2份分紅保命型保險：一份一次交清4萬元，復利分紅，已交2年了，還有3年到期，保險期間若出意外(死亡)，可獲賠償10萬元；另一份每年交1.2萬元，交3年，現已交2年，2008年初還有一筆，每3年返1800元。本人有社會保險金，每年交3000元左右，直到50歲。另有意外保險，最高可獲賠5000元。孩子有意外保險、疾病險，每年交50元，保額5000元。每月支出約2000元。

　　理財目標

　　(1)為孩子籌備上大學的教育費用。

　　(2)為自己籌備養老費用。

　　(3)近期購買價值5萬元的經濟型轎車一輛。

　　(4)3年后換房到好的地段，預計要30萬元。

　　財務狀況分析

　　張女士的家庭財務狀況，可以用兩句話來進行描述：收入偏低，張力不夠；資產居中，收益不穩。張女士每天要照顧小孩，料理家務，欲通過職務晉升和業績提升來提高收入的可能性不是很大。而1.5萬元的年收入，欲滿足年日常生活支出2.4萬元，以及保險等支出，顯然支出大于收入，還得吃吃老本。況且，伴隨孩子成長和本人年歲增長，其教育、保健、醫療等支出也將增長，需要拓寬投資渠道。