理財目標：

　　(1)、張嘉勇和李秀琳2008年春節結婚，他們打算以分期付款的方式再購買一套三房兩廳的房子。但是，張嘉勇和李秀琳均有自己的房子，在不影響現有生活品質的情況下，該如何處置現有房產？

　　(2)、張嘉勇夫妻希望當年結婚當年生子，由于李秀琳供職的單位即將改制，作為計劃外人員，她的職業生涯面臨很大的不確定性。而婚后生小孩以及小孩養育的費用也不是一筆小數目。如何準備一筆錢應對2——3年內李秀琳的工作危機和生育小孩的費用？

　　(3)、張嘉勇認為自己和李秀琳的保險似乎有缺口。他想讓理財師為自己和李秀琳做一個醫療、養老保險規劃，保障日后生活。

　　(4)、對于股票基金，張嘉勇稱自己是外行，平時也無暇顧及，但是他想堅持長期投資。他想知道自己的股票基金投資是否合理。理財師能否把自己的股票、基金重組，達到最優配置？(可為張嘉勇替換股票或基金)

　　姓名：杜敏

　　理財師簡介：畢業于華南理工大學，注冊財務策劃師、房地產策劃師，擁有保險及證券從業資格。現任職于建設銀行廣州市越秀支行，超過十年金融行業工作經驗，熟悉各類金融產品，擅長綜合理財及溝通，致力于度身定做理財方案，實現客戶的理財目標。

　　三、理財重點

　　即將建立起來的小家庭溫馨可人，除了生活上的結合，兩個年輕人的理財觀念也需要進一步的磨合，例如培養共同的理財習慣，為多項目標積極準備。在這個階段，需要籌劃的事情較多，如為孩子出生做準備、可能出現的工作轉換等等。目標就是要選擇建立適合的理財模式，讓家庭的共同財富可以輕松致富。

　　四、財務狀況分析診斷：

　　經過強強聯合，小家庭的資產凈值已達到119萬。目前資產結構較為合理，但仍存在以下問題需要重點關注：①張先生的保障嚴重不足，應對風險的能力極其脆弱。②金融資產配置不合理，未能實現高、中、低風險投資工具的有效組合。具體表現在：其金融資產中包括股票、開放式基金和銀行存款，而開放式基金僅選擇了股票型，銀行存款占比過高。從結構來看，金融投資集中在高、低風險的品種，一方面無法降低風險，另一方面也無法有效實現資產的保值、增值，整個組合不夠平衡。14萬元資金分散于4支股票，難以實現有效管理。