中產夾心族理財需穩中求賺 理財規劃方案A(3)
http://www.sina.com.cn 2007年12月07日 14:45
《私人理財》雜志
具體保障如下表：
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投保品種 |
費用 |
繳費年限 |
保額 |
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陳先生 |
中意人壽年年創意投資連接保險 |
21000元/年 |
10年 |
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附加:年年創意定期壽險 |
700000 |
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附加:年年創意重大疾病保險 |
700000 |
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附加理財意外傷害險 |
500000 |
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附加理財意外醫藥補償保險 |
10000/次 |
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中意樂溫馨綜合住院補償醫療險 |
2600元/年 |
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張女士 |
中意人壽年年創意投資連接保險 |
21000元/年 |
10年 |
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附加:年年創意定期壽險 |
700000元 |
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附加:年年創意重大疾病保險 |
700000元 |
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附加理財意外傷害險 |
500000元 |
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附加理財意外醫藥補償保險 |
10000/次 |
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中意樂溫馨綜合住院補償醫療險 |
2800元/年 |
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陳豪 |
中意輝煌少兒教育年金險 |
24577/年 |
繳至15歲 |
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中意人壽附加輝煌未來少兒疾病險 |
200000元 |
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中意樂成長兒童意外傷害險 |
232元/年 |
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30000元/年 |
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中意樂溫馨綜合住院補償醫療險 |
743元/年 |
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5萬/年 |
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父母 |
中意樂溫馨綜合住院補償醫療險 |
5000元/年 |
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10萬/年 |
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總費用 |
77952元/年 |
四、投資建議
陳先生希望能取得完滿的家庭財務規劃，就必須建立核心的理財投資規劃，盡管夾心階層的家庭負擔重，但是陳先生的家庭資產狀況良好，目前現金流量穩定，而陳先生具有一定的投資意識和經驗，已經參與了股票、基金、收藏品和房產的投資，因此風險承受能力和承受意愿應屬中等偏積極型。
因此，建議陳先生繼續保持基金和股票資產，但需要不定期檢視持有品種的穩定性和成長性，必要時需進行調整或轉換，另外，目前我國股票市場不斷成熟，業績優良的股票可作為長線投資的品種，建議陳先生選擇一到兩只績優品種加大投入。
根據前面的規劃，陳先生必須建立起至少103萬元的養老投資規劃，和每年2.9萬元的基金定期定額投資作為核心投資規劃，并保持8%的年均收益率。
基金定期定額投資建議如下：
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投資比例 |
投資金額 |
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南方穩健 |
30.00% |
8700 |
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廣發策略優選 |
40.00% |
11600 |
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博時主題 |
30.00% |
8700 |
另外，陳先生可利用每年節余資金建立外圍投資組合，投資到收藏品、基金等產品中。
調整后的家庭現金流量表如下：
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陳先生家庭現金流量表(年) |
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科目 |
細目 |
金額 |
% |
科目 |
細目 |
金額 |
% |
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工作收入（稅后） |
經營收入1 |
360,000 |
85.71% |
生活支出 |
日常消費 |
60,000 |
31.38% |
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父母合作醫療 |
240 |
0.13% |
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父母贍養費 |
24,000 |
12.55% |
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小計 |
360,000 |
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小計 |
84,240 |
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理財收入 |
租金收入 |
60,000 |
14.3% |
理財支出 |
保障性支出 |
77,952 |
40.77% |
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教育金儲備 |
29,000 |
15.17% |
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房貸支出 |
0 |
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|
0 |
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小計 |
60,000 |
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小計 |
106,952 |
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收入合計 |
420,000 |
100.0% |
支出合計 |
191,192 |
100.00% |
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儲蓄 |
228,808 |
五、理財提醒：
第一，理財師的規劃是針對陳先生目前的資產狀況和收支能力，根據現有的經濟狀況和對未來的合理預期作出的，因此需要對方案進行定期的檢視，便于及時的調整和更新；當家庭財務出現重大變動時，應及時和理財師溝通，以便采取措施。
第二，完整的規劃后，如何執行也是理財規劃的一部分，因此，陳先生需要有堅持長期投資和嚴格執行計劃的準備。
梁小琳
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